供应链金融与科技深度融合，“四个一体化”如何助力下一个十年？

在国内“双轨制”经济改革政策环境下，很多机构和企业在从事供应链金融时基本都是摸着石头过河。而深耕行业10年，这一次京东供应链金融科技再有新进展。

10月25日，京东供应链金融科技重磅发布了下一个10年的战略方向，正式推出了“四个一体化”战略，即“内场+外场”、“科技+金融”、“上游+下游”、“B端+C端”的一体化，旨在通过科技与金融的深度融合，助力中小微企业实现高质量发展。

“内场+外场”：全场景创新，迈向产业纵深处

产业链供应链是实体经济的筋骨，金融是实体经济的血脉。供应链金融作为推动产融结合的重要方式，在推动制造业企业提质增效，提高产业链供应链竞争力和质量水平等方面起到十分重要的作用。而供应链金融科技是助力产业、科技和金融三者良性循环的最佳结合点，是助力实体产业构建高质量生产力的核心。

京东供应链金融科技自2013年开始服务京东内部，到2022年打造推出了“数智供应链+供应链金融”的“双链联动”模式，再到2023年如今发布“四个一体化”战略方向；十年来，京东供应链金融科技实现了从京东供应链体系向外部产业供应链体系的破局，最终形成了以“双链联动”的供应链金融科技平台为中心，叠加各类场景性金融产品和通用型小微金融产品的综合服务体系，覆盖供应链上的不同节点，满足链上中小微企业在多业务场景的金融需求。

京东的供应链金融与京东的业务相互交融，源于供应链、扎根供应链，其“内场＋外场”一体化是指要继续做深做透京东内场，并创新出更多、更匹配需求的产品。例如，京东供应链金融首款产品京保贝服务京东自营供应商的资金周转效率；京东企业金采满足了各类企业采购过程中的结算和灵活账期需求；物流金融助力商家在仓储阶段获得融资的支持；京小贷服务POP商户通过交易数据获取融资；动产融资产品实现京东物流货主的“入仓即可贷”；以及企业主贷服务京东生态内的中小微企业的信用贷款；至此，京东供应链金融服务打通了采购、生产、销售的全场景，实现了金融服务对于京东供应链上下游的全覆盖。

在服务京东体系内广大客户取得一个良好效果的同时，京东科技也在不断思考如何最大化帮助更多像京东这样的核心企业服务于其上下游的企业生态，更有效地提升链上中小微企业的融资可得性和便利性。早在几年前，京东科技就开始将完善的供应链金融能力向外延展，陆续推出了基于银票、商票一体化的票据信息服务平台京票秒贴，和以生态设备为标的进行融资的融资租赁，以及开放与第三方物流仓进行合作的动产融资升级版，不断拓展服务半径，让金融活水能够畅通产业供应链。

而在去年提出的“双链联动”战略基础上，京东供应链金融科技实际上也已经在多个产业跑通了模式，并实现了规模化，目前多种产品和服务已经覆盖了包括3C数码、家电、食品、酒水饮料、摩托车、电动自行车、连锁酒店等30多个行业，链接品牌商超过10万家，服务客户超过数百万家。未来，京东供应链金融科技将不断深化“内场+外场”的一体化结合，从京东场向核心企业自身场进行自然延伸，同时从核心企业自身场向京东场进行延伸。

“科技+金融”：纵享“丝滑”服务，助力降本增效

科技是扩大金融服务实体经济的半径，金融产品是检验科技落地的“试金石”。当然，在京东的供应链金融由内向外走出去的过程当中，只有金融服务是不够的，还需要“科技+金融”一体化的落地，提供更“丝滑”的服务体验以确保无断点、无卡点，最终使整个供应链金融服务的效率更高、成本更低。

“数智供应链+供应链金融”双链联动的模式，这是京东供应链金融在内场成功的关键， “双十模型”则让“科技+金融”一体化有了全场景落地的可能性。“双十模型”，即“十大供应链金融业务系统”与“十大数智供应链服务体系”，将京东内场涉及的数字供应链以及供应链金融的十大体系进行了解耦和拆解，然后通过底层积木化的拼装和结合，再植入核心的数字化风控和运营能力，最终打造一个资金和资产高效对接的平台。

京东科技金融科技事业部相关负责人在会上指出，“科技＋金融”一体化是指要用科技能力打通金融与产业的有效信息连接，充分激发金融机构的服务潜力。自去年提出供应链金融科技战略以后，京东科技在服务产业客户时“金融+科技”的一些探索，也为整个供应链金融科技业务模式的发展提供了新的想法和新的可实施路径。例如，为了满足多种企业建设供应链金融平台的不同需求，京东科技今年推出了供应链金融科技平台轻量版Lite版，该版本具备跑通多个供应链金融业务场景需求的能力，并能够引入多家资方金融活水。此外，近期还升级上线了供金平台极简模式“金枢系统”，为资产端和资金端进行高效匹配。

在过去一年多的时间里，京东供应链金融科技平台已落地了数十个产业链，融资规模快速增长，信用风险一直保持低位，也验证了“科技+金融”模式的可行性与必要性。未来，京东还将不断提升产品体验和运营能力，为更多产业链提供全方位的金融服务。

“上游+下游”：降本三部曲，走向产业新蓝海

产业链是资金与供应链的交融，涉及生产、加工、流通、消费等多个环节。在庞大的产业链运转中，支付贯穿产业链上下游交易，打通了B端与C端，既提升了结算和流转效率，也激活了供应链金融服务产业链的潜能。

京东支付科技脱胎于京东复杂业务场景，是京东集团资金收付的底层技术支撑。“从支付中来，到产业中去”，京东支付也锤炼出更开放、更安全、更稳定、更易用的支付科技服务体系和对不同行业的解决方案，并沉淀累计了海量的支付数据，这些构成了京东供应链金融科技的数据要素，以具象化的金融产品服务产业链上下游，反哺上下游，助力京东体系产业链的高效运转。

目前，京东支付科技已经在传统三方支付产品的基础上，不断创新打造了覆盖C端、B端、线上线下多种的标准产品，并发展出了企业间资金收付与账户管理，线下门店的数字化经营，金融机构的业务增长等在内的多种多样的支付科技型解决方案，为不同类型的产业客户提供贯穿上下游更针对性、更适配性的专业化解决方案。

此外，京东支付科技还为产业客户提供了在支付环节的“降本三部曲”，即通过聚合支付降本、自建收银台降本和精细化营销降本，协助客户建立自主可控的支付体系，从源头助力企业降低交易成本。具体来看：第一，聚合支付降本，京东支付科技聚合市场主流支付工具，准确匹配企业行业属性，提供最优支付方案，帮助企业解决短期成本压力。第二，自建收银台降本，京东支付科技将多年沉淀建设的300+合作银行通道以低于市场价30%打包输出，再辅以多家银行无须卡号快速绑卡支付的能力，帮助企业建立自主可控的银行卡支付收银台，直接降低支付成本；第三，精细化营销降本，京东支付科技通过多种营销手段提升自主支付工具占比，以保障企业降本的效果长期可持续。例如，医药交易平台药师帮通过应用京东支付科技，交易成本降低了近一半，同时银行卡支付的交易渗透率也得到了提升，为该企业长期可持续降本打下了良好基础。

“B端+C端”：消费金融，链接供应链最后一公里

消费跟每个人息息相关，重要性不言而喻。今年以来，尽管我国消费市场持续稳定恢复，但也要看到居民消费能力和消费信心有待进一步提升，并且消费决策也越来越理性。消费金融要解决的就是用户当前需求与消费能力不足之间的错配问题，降低用户消费决策门槛，激发潜在消费需求，缓解产业链下端销售增长难题。

京东科技致力于解决产业供应链消费最后一公里的难题，链接中小微商户与消费者、品牌商与消费者、金融机构与消费者以及金融机构与品牌商，提供全方位的运营服务平台，为产业链下游终端销售增长提效，为C端用户消费助力。

基于京东消费金融业务在过去十年积累的用户运营能力、产品的创新能力、风险的管理能力和客户的服务能力，以及广泛的客户生态资源，京东科技通过搭建消费金融科技平台，连接已经服务的上百家金融机构，百万家商家和亿级用户，让参与其中的个体都可以充分发挥自己的资源和能力优势，并通过科技和金融的能力来赋能商家，反哺用户，最终促进消费。

以在今年“618”3C的一些重点品牌和银行合作的整合营销案例为例，京东科技通过银行的资源引入和品牌商的营销资源投入，同时可以为用户提供购买商品分期免息和价格直降的优惠，并且通过全链路和多域生态流量曝光的资源，拉动了品牌商的交易增长和银行的信用资产的提升，取得了非常好的示范效果。

眼下一年一度的“11.11”又临近，今年京东主打的主题是“真便宜，闭眼买”，但是便宜不是说在消费者和商家之间去做“零和博弈”，整个供应链是要靠供应链的优化、靠存货周转率的提升，实现可持续的降本增效。京东科技通过支付和消费金融创造的终端消费杠杆效应，解决商品销售最后一公里的难题，实现以需求牵引供给、供给促进需求，进而提升供应链的整体效率，真正实现B2B2B2C的全链路、端到端金融服务。

瞄向下一个黄金十年，“四个一体化”开启新篇章

随着全球经济的深度融合和互联网技术的快速发展，供应链金融正在迎来前所未有的机遇与挑战。中国人民大学商学院教授、博士生导师宋华认为，“供应链金融其中的一个破局之道，就是生态的关注，即如何基于一个特定的企业，把整个上下游链条打通。这个打通是我们未来要走的一个方向，这也是为什么供应链金融将来一定会跟普惠金融、跟消费金融紧密地结合/协同起来。”

站在当下看未来，我国的供应链金融生态体系将进入下一个黄金十年，市场足够大、赛道足够宽，供应链金融科技的需求一定会发生重大的变化，这也是全行业的机会。因此，如何借助生态多方力量实现供应链金融的服务链路更透、行业洞察更专、平台链接更通、平台运营更精，充分协同金融与科技侧的有限供给，与产业侧的无限需求，这是京东供应链金融科技在新形势下创新发展的机遇所在。

来源：万联网