抖音旗下小贷公司大幅增资至190亿跃居行业首位！或将布局电商供应链金融，扶持抖音电商小微企业主

在蚂蚁集团小贷公司退出行业后，字节跳动旗下小贷公司完成大幅增资，并已反超腾讯旗下的财付通小贷（105.26亿元）。12月29日，深圳市中融小额贷款有限公司（简称“中融小贷”）发生工商信息变更，其注册资本金从90亿元增加至190亿元，增幅高达111%。这是字节跳动自成功拿下这张小贷牌照后的第三次大幅资增，此次增资完成后，也意味着中融小贷成为国内注册资金最高的小额贷款公司。

天眼查信息显示，中融小贷成立于2012年，专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务。目前，中融小贷公司的法人、董事长兼总经理仍为丁博寻。股权穿透后显示，中融小贷由抖音有限公司持股，张一鸣为实际控制人，也是抖音集团持有的唯一一个信贷类金融牌照。据中融小贷官网介绍，公司主要面向个人的经营消费、扶植三农经济等项目发放小额贷款。

行业人士分析称，由于抖音集团未参股消费金融公司、银行等其他杠杆率更高的信贷类牌照，在牌照较为单一的情况下，增资可以为中融小贷接下来的业务发展预留空间。此次增资行动将提升对抖音平台内小微企业的贷款扶持力度，通过自有资金的加大投入，以助力更多小微商家解决资金周转问题。

中融小贷相关负责人也表示，此举是为了进一步提升对抖音生态内小微企业的扶持力度，经过有关部门审批同意后的增资行为，旨在加大自有资金的投入。

但从另一个角度来看，也是抖音集团依托海量用户和流量所支撑其背后金融业务快速扩长的具体表现。小贷公司大幅增资一方面可以推动业务规模进一步扩大，另一方面主要是为了公司更加发展符合监管要求。

抖音集团金融版图日渐完善

金融牌照是互联网企业将流量优势向金融业务转化之时必备要素，此前据零壹智库与数字化讲习所统计，在金融业务相关的牌照中，截至2023年8月31日，阿里巴巴（蚂蚁集团）、腾讯、京东、百度以及美团、字节跳动共计突破107张牌照，其中腾讯共有36张牌照，阿里巴巴拥有30张牌照，京东拥有18张，百度有11张。

至于这些金融牌照落地场景，据零壹智库与数字化讲习所统计，截至今年8月，阿里巴巴所持金融牌照场景全面；腾讯缺少基金管理牌照和消费金融牌照，在14个业务板块中拥有金融牌照；京东布局12个业务板块，尚未获得消费金融、公募投顾、基金管理及企业征信牌照；字节跳动持有第三方支付、小额贷款、融资担保、保险经纪领域牌照；美团在第三方支付、小额贷款、保险经纪、保险代理、银行及企业征信六个领域获得金融业务相关牌照。

于字节跳动而言，金融牌照也是其在金融领域低调布局的重点，同时在字节生态体系内，金融产品也一直与电商业务相互辅助。虽然字节跳动金融业务的起步较晚，但是凭借强大的技术和数据分析能力，以及与抖音生态的紧密结合，其在金融领域的发展迅速崭露头角。

2015年，抖音从股票业务切入金融领域，2018年起字节跳动先后通过收购等方式取得保险经纪、证券投顾、支付、网络小贷、商业保理、融资担保等牌照。在2020年抖音加速电商化之后，作为“配套”的金融相关布局也进入加速期。

据第一财经报道，2020年9月3日，字节跳动已经获取了武汉合众易宝科技有限公司支付牌照的信息，并表示此举将有利于提升用户体验，与其他支付方式一起更好地服务字节跳动旗下产品的用户。但该牌照将用于公司旗下具体哪些业务，字节跳动未予以详细说明。

合众支付官网显示，该公司2014年获得由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，成为湖北省首家持牌互联网支付企业。实际早于2018年双方即展开合作，不但打通了字节跳动旗下今日头条、抖音、火山小视频、皮皮虾、多闪等平台，还申请了“岁岁通”、“多闪支付”、“多闪付”、“多闪钱包”等多个支付服务相关商标。

2021年10月，字节跳动完在了收购中融小贷的工商变更，注册资本同时增至50亿元；2022年4月27日，中融小贷再度增资至90亿元，同时新增放心借运营主体智领星辰入局。

2018年以前，抖音集团还叫“今日头条”，并且这一名称使用了6年之久；2018年之后更名为“字节跳动”。2022年5月，字节跳动对旗下多家公司进行改名，由“抖音”替代“字节跳动”成为公司名称核心组成部分。同年10月，抖音集团上线了新LOGO，并在相关平台完成账号头像更换。

近年来，抖音集团在金融领域多有举措，目前已获得小贷、支付、保险经纪牌照、商业保理等金融牌照，金融版图逐渐完善，进一步消除了其在业务发展方面的掣肘。抖音也早已成为字节跳动最大的“摇钱树”。另外，据业内人士透露，抖音核心产品抖音月付，只是面对C端客户的消费金融产品，对于B端的产品目前只跟部分银行合作。

据媒体报道，今年6月24日，字节跳动在其财报中公布了消费金融业务的数据，财报显示，字节跳动贷款余额达千亿元，已经成为金融贷款行业“名幅其实”的巨头之一。截止2022年底，“放心借”和“抖音月付”的贷款余额仅为数百亿元，在网络贷款行业中处于中游位置。但在2023年，两大业务大爆发，在短短几个月内就让字节跳动的贷款余额飙到千亿，扩张速度惊人。

另一方面，近日，有媒体透露，字节跳动公司2023年的销售额超过1100亿美元。这意味着字节跳动有可能超过腾讯。知情人士说，字节跳动这家全球市值最高的初创公司的增长速度与2022年的30%基本持平。根据CB Insights的研究，字节跳动公司目前的估值为2250亿美元，也是全球最有价值的私营创业公司。

保持高速增长的字节跳动，除了抖音电商快速的推动增长，金融业务无疑也是助推其收入增长的核心驱动之一。

抖音或将布局电商供应链金融

过去几年，随着抖音电商、抖音生活服务等交易类业务的持续发展，抖音生态中逐渐积累了越来越多的小微商户。抖音与商家有7-30天的账期，对于商家来说，客单价低、日单量多、回款笔数多、货品翻新快、资金压力大，这些商家普遍存在经营备货、订单提前收款、客户触达等资金周转需求。

目前抖音拥有超过180W家商家，与传统金融机构相比，抖音更了解这些商家的经营情况和交易数据。针对这些需求，2021年，中融小贷就已经开始试水推出了面向抖音生态内小微企业主的商户贷等产品，截至目前已累计助力上百万小微商家的资金周转。

抖音利用自身的小贷公司给平台上的商家进行赋能，一方面能够把控商家的数据和交易情况，另一方面，抖音与商家的应收账款基于抖音平台的应付，能够很好地把控供应链金融风险。

目前市场上的电商贷产品，主要模式是以建行为代表的套用的小微企业贷模式和以联易融为代表的保理公司模式。然而，这些模式在规模和业务范围上仍有局限性。抖音此次增资布局赋能生态内的小微企业，将有望打破这一局面，成为电商贷领域的头部玩家。

业内人士认为，抖音的电商贷布局具有明显的优势。首先，抖音平台拥有庞大的用户基础和商家资源，这为电商贷的发展提供了广阔的市场空间。其次，抖音通过长期的运营积累了大量的用户行为数据和交易数据，这些数据可以为电商贷的风控模型提供有力支持。

来源：第一财经、消金财经等媒体报道，万联网综合整理

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