消费拾“级”而上，供应链金融科技如何重塑产业发展韧性？

万联网 , 毛莉 , 2024-11-26 , 浏览:10343

当前，我国正处于不断巩固经济回升向好势头、努力完成全年经济增长目标任务的关键时期。过去一年，消费者信心不足，市场需求疲软，融资难度加大以及产品价格频繁波动等问题相互交织，给行业带来了巨大压力。

对于消费产业而言，今年绝大多数快消品牌以及厂商都在为如何实现业绩增长而要使出“十八般武艺”，与消费者实现“同频共振”。通过供应链金融科技，打通产业链各环节，打通数智供应链与供应链金融，则为消费产业良性健康的增长提供坚实基础。在这方面，京东供应链金融科技为助力消费产业新质发展就做了大量的尝试和创新，并不断创造出新的供应链金融产品，为破行业困局做了很好的示范。

消费拾“级”而上，供应链金融助力产业新质发展

近日，国务院常务会议明确提出要进一步加强对平台经济健康发展的统筹指导，并首次将平台经济列入新质生产力范畴。中国信息通信研究院发布的《平台经济发展观察（2024年）》报告也指，平台企业在国际化、产业互联网转型、供应链金融助力中小企业融资等方面取得亮眼成绩，对推动经济复苏、培育发展新质生产力的引擎作用进一步凸显。

推动平台经济健康发展也有助于扩大内需，激发消费潜力与活力。据国家统计局数据，今年1月至10月，全国网上零售额12.4万亿元，同比增长8.8%，其中实物商品网上零售额10.3万亿元，同比增长8.3%，占社会消费品零售总额的比重达25.9%。

以消费电商为例，2024年“双11”大促期间，综合电商平台总计销售额为11093亿元，同比增长20.1%；直播电商销售额为3325亿元，同比增长54.6%。其中，京东电商平台今年“11·11”期间取得了可圈可点的成就：购物用户数同比增长超20%，京东采销直播订单量同比增长3.8倍；超17000个品牌成交额同比增长超5倍，超30000个中小商家成交额同比增长超2倍。

广阔的市场和多样化的消费需求，吸引众多品牌在京东这个平台“安营扎寨”。与此同时，消费和产业两头“热”，也让京东供应链金融的作用更加凸显。

在消费端方面，刚刚过去的“11.11”购物节，在以旧换新补贴等消费产业政策大力支持，以及京东为代表的平台推出的多项扶持商家的重磅举措等多重效应叠加下， 3C、ICT、家电、快消品等消费品行业注入了新的活力。

而在产业端方面，消费产业层出不穷的新场景、新业态积攒出惊人的“供应链金融科技”能量，也成为挖掘消费潜力、激发市场活力的重要创新手段，正在帮助消费产业重塑韧性、应对挑战，向更高层次和更高质量发展。

比如在3C&ICT行业、家电行业，京东供应链金融给多家知名品牌商下游分销商提供全方位产品，一方面满足了其下游终端的资金采购需求，帮助旺季订货。另外一方面，也助力品牌优化了核心企业财务报表，实现了应收账款的出表以及分销提货。

举例来说，TCL集团是国内知名的家电和商用电器品牌，其也是京东家电行业的重要合作伙伴之一。围绕TCL集团核心企业，其上游的电视、空调等原材料供应商，就使用京东供应链金融科技的“供货贷”服务。这项服务能让供应商“供货即可贷”，全线上、无抵押、纯信用，仅凭历史交易记录即可获得信用额度数百万元。此外，空调近百家下游经销商，也使用了京东供应链金融科技的采购融资方案，围绕TCL集团实现了供应链上下游的高效协同。

TCL金服商务总监黄涛在接受记者采访时称：“京东供应链金融产品的优势在于：第一，响应速度快；第二，流程耗时短；第三，它是灵活的。打个比方说，夏季空调搞促销的时候，对于经销商来说要求就是周转要快；年化4%和年化7%的融资成本其实对我们来说影响不会太大，但我们需要的是响应快捷，第一时间拿到钱之后就可以快速地铺货，快速地去做周转，所以这个时候，大家就是各取所需。”

另外，知名智能手机厂商荣耀的经销商服务网络，也使用了京东供应链金融科技的“采购融资”产品，目前已经覆盖超过200家一、二、三级经销商，年交易规模大多在300万元至30亿元；荣耀的C端门店市场则在京东供应链金融科技的的助力下，为消费者提供消费分期（白条）业务，全面覆盖荣耀的线上+线下、自营+外部合作渠道，构建了B端+C端无缝衔接、全场景覆盖的穿透式金融服务体系。

从京东供应链走向产业供应链，京东供应链金融科技目前已累计服务数百家核心企业。在不断拓宽服务场景方面，京东供应链金融科技也从过去的3C、家电等消费产业不断扩展，如今已涵盖农副食品、酒、饮料等快消行业，以及摩托车、电动自行车、珠宝首饰、连锁酒店等更多细分板块。

中国人民大学商学院教授宋华认为，从更高一个层面来看，供应链金融的本质不仅仅是资金借贷，也不仅仅是融资，而是通过优化产业现金流，提升整个行业的运营效率和服务质量。

上述京东科技与TCL集团、荣耀等核心企业的创新合作案例，就论证并实现了宋华教授关于“供应链金融更高一个层面”价值的观点。

懂供应链也懂金融，全产业链持续推出新产品

供应链金融服务可纾困中小微企业融资，是行业内的一致共识。但细化到各个垂直产业链条上，核心企业与上下游企业之间在金融服务方面也存在较大差异。对于核心企业上下游的中小微企业而言，用款需求“短、频、快、急”，因而需要便捷、低成本、能及时响应的资金支持。

金融服务小微客户的门槛越低，风险识别就越难，技术水平要求相应就越高。长期以来，小微客群普遍存在信用信息和风险数据不足的问题，面对这样的下沉客户，“不敢贷、不愿贷”既是行业现状，又是行业痛点。

得益于脱胎京东集团数智供应链数十年的实践，京东供应链金融科技与京东的业务相互交融，拥有京东在基因里对零售、消费行业的资源禀赋。作为“懂供应链也懂金融”的平台，京东供应链金融科技的产品及服务目前已广泛覆盖全产业链从上游到下游不同场景的融资需求，并持续创新出更多、更匹配需求的产品。

自2013年推出了首款供应链金融产品“京保贝”服务于京东自营供应商开始，十一年来京东供应链金融科技实现了从京东供应链体系向外部产业供应链体系的破局，针对供应链不同环节的企业需求，持续推出多样化金融产品：生产环节针对上游企业的信用流转、保理融资、银票秒贴等金融产品；商品流通环节针对核心企业的融资租赁产品；以及在分销、物流、服务环节针对下游企业的货押贷、订货贷。

此外，京小贷贴心关怀京东POP商户，为其打造专属融资通道；企业金采精准聚焦各类企业采购需求，提供灵活多样的结算方式与账期管理方案；采购融资服务核心企业的经销商分销体系，直达终端零售商，让庞大的经销商毛细血管获得金融活水，从而助力核心企业的销量增长、业务拓展。物流金融则独辟蹊径，在仓储阶段为商家开启融资大门，让静态的货物转化为流动的资金，有效减轻了仓储成本压力，优化了供应链的资金周转效率；消费金融产品（白条）更是商家拓展市场、提升业绩的秘密武器，通过扩大用户量、增强用户粘性、提高客单价和综合销量等多维度助力，为商家创造了全新的增长机遇与发展空间。

京东科技不断拓展服务半径，精心定制了全方位、多层次的精准解决方案，让“金融活水”畅通产业供应链。针对产业需求和行业的演进趋势，京东供应链金融科技于2023年10月提出“四个一体化”发展战略，即“上游+下游、内场+外场、科技+金融、B端+C端”，支撑战略在各个产业扎根落地，旨在通过科技与金融的深度融合，帮助产业伙伴打造具备产业纵深的供应链金融体系，助力中小微企业实现高质量发展。

在“四个一体化”战略发展方向指引下，2024京东供应链金融科技消费产业峰会上，京东科技又发布和升级了供货贷、货押贷、订货贷、京保贝等多款产品，旨在为企业减轻融资成本，助力消费产业发展。

例如，针对核心企业上游供应商发布的“循环额度”产品——“供货贷”，其以全线上、无抵押、纯信用的方式，让供应商实现“供货即可贷”；该产品无需繁琐抵押手续，仅凭历史交易记录，供应商便可以获得数百万元信用额度，为采购、备货等提供资金支持。

应收融资产品“京保贝”能够帮助企业快速响应市场需求，撬动更大的经营规模，也能够为企业提供采购融资和正向保理服务，来满足其上游、下游经销商的资金需求。数据显示，过去一年中，仅京保贝产品便为京东上游一、二级能效家电的140家供应商提供服务，融资放款23.69亿元。

此外，京东供应链金融科技还对“动产融资”和“未来货权”产品创新升级，并发布了“货押贷”与“订货贷”，这两项产品融合了金融科技、物流科技能力，能大幅缩短新客户的入驻和融资流程，提升融资效率和客户体验。比如苹果手机的授权经销商恒沙，每到新款手机的发布上市时期，恒沙都需要准备大量资金采购备货。而手机行业新品发布快、出货量大、仓储周期短，传统的“现货质押”和“流动性贷款”难以满足需求。然而今年的苹果新品发布季，凭借京东供应链金融科技的“订货贷”，恒沙能够在预定货阶段就获得近15亿元融资，成功锁定苹果新品的货源，达到资金与供应链需求的高效匹配。

京东供应链金融科技不断迈向产业纵深，深入一线的客户需求，逐步从以产品为中心向外延展，目的就是希望打造一个跨平台的金融生态。上述这些不断创新的产品，相互补充、协同增效，在各个产业生态系统中各自扮演着不可或缺的重要角色，为助力产业转型升级与新质发展提供了全方位的支持与保障。

“一体化战略”结硕果，“新产品、新场景、新服务”向未来

当前，我国消费行业正面临消费者信心不足问题、企业融资收紧和成本上升等问题，为有效破解消费行业这些共性难题，在服务客户、升级产品的过程中，京东供应链金融科技提出新的“三大支点”，即拓展新的场景、拓展新的产品、拓展新的服务，为“四个一体化”战略的实施提供强有力的支持。

今年“11·11”期间，京东供应链金融以实际行动支持产业增长，累计为客户提供融资530亿元，服务客户25万户，并凭借各种优惠措施，为客户直接节约融资成本累计超过5000万元。

值得一提的是，自去年“四个一体化” 战略方向落地一年以来，京东供应链金融科技帮助产业伙伴打造具备产业纵深的供应链金融体系，也在消费场景下涌现出众多“一体化” 服务典型。借助11月21日举办“2024京东供应链金融科技消费产业峰会”这一契机，京东科技就展示了“四个一体化”战略在消费行业结出丰硕成果。

过去1年里，京东供应链金融科技的产品采购融资，帮助智能手机、平板电脑、医药健康等行业的客户提升融资额12倍，拉动消费商家交易额提升3倍；京保贝为京东上游一、二级能效家电的140家供应商提供服务，融资放款23.69亿元，融资规模累计超过2000亿元，链接供应商超过10万户，服务品类超过1000种以上；京小贷服务于京东POP商户，助力中小商家更便捷获取融资；京东企业金融APP上线一年以来，服务企业超过15万家，响应客户的服务需求8000万次等。