20家银行获评“数字供应链金融服务平台2023年度优秀参与机构”，其供应链金融有何特色？

近日，人民银行清算总中心举办了2023年度数字供应链金融服务平台运行会议暨业务讨论会，会议总结了数字供应链金融服务平台的运行成果，分析了业务特点，介绍了下一年度建设重点与推广计划，同时表彰了20家平台优秀参与机构。会上，148家银行机构参与评比，人民银行清算总中心授予工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、华夏银行、平安银行、浙商银行、九江银行等在内的20家银行“数字供应链金融服务平台2023年度优秀参与机构”荣誉称号。

为进一步落实金融服务实体经济要求，加强金融机构间信息共享合作，提升数字供应链金融服务平台作为金融基础设施的服务水平，促进国内供应链金融行业数字化转型发展，清算总中心持续推进数字供应链金融平台各项功能优化完善。据了解，人民银行清算总中心牵头搭建的数字供应链金融服务平台，是专业服务于我国供应链金融行业的数字化综合性服务平台，是重要的金融基础设施，可为各商业银行提供电子国内证、福费廷、保理交易等服务。

数字供应链金融服务平台始终秉持着作为国家金融基础设施的服务理念，以“普惠金融、支付为民”为发展方向，运用金融科技手段完善金融机构间信息传递渠道，提供供应链金融信息交换、资金清算等线上化服务，提高业务效率，规范业务行为，旨在促进国内信用证、福费廷、保理、保函等业务的健康有序发展，提升供应链金融行业数字化、标准化水平，并拓展供应链金融业务及支付类业务服务场景，完善辅助业务功能，丰富产品供给，拓展用户体系，降低社会支付和融资成本，提升金融服务实体经济质效。

数字供应链金融服务平台2023年度优秀参与机构（20家）

供应链金融是一种针对商业活动提供的融资、风险缓释手段及技术组合金融服务模式，涵盖范围广，参与者众多，涉及供应链条上供应商至经销商等各参与方，主要用以支持商业供应链从采购到支付的端至端的贸易、资金及物流全流程各个环节的金融需求。

数字供应链金融服务平台是中国人民银行清算总中心为落实金融服务实体经济指导要求，助力解决中小微企业融资难、融资贵等问题建设的专业服务于我国供应链金融行业的数字化、综合性服务平台。该平台为资金需求方、资金供给方、中间机构、监管机构等提供了信息高效对接平台，极大便利了供应商或经销商数量众多、业务笔数多、融资时效性要求高的供应链金融服务。

万联网梳理了荣获表彰的这20家银行的供应链金融平台如下，供参考：

1、工行：深入构建数字供应链金融产品体系，解构产业链堵点

据工商银行2023年中报显示，其开放银行深化与外部生态平台合作，打造数字供应链服务平台，覆盖医药、建筑等近30个行业，合作方数量超4.6万户，交易金额超150万亿元。

工行积极与重点行业龙头企业开展深入合作，搭建产业链场景金融服务体系，推出定制化线上融资产品，有效满足产、购、销多元化金融需求；工行打造供应链金融服务平台，加快推广平台定制开发和全场景融资服务。同时，工行强化对公数字产品体系创新，升级工银聚融、 工银聚链等数字化产业金融平台，构建“政务+金融”“产业+金融”生态，有效赋能数字政府建设和企业数字化转型。

司库建设方面，工行自主研发司库信息系统，发挥现金管理产品服务优势，通过产品输出解 决企业司库体系建设中资金管理相关需求，赋能国内大型企业财务数字化转型。

票据业务方面，工行把握金融服务发展趋势，为重点领域和产业客户提供差异化票据服务。扎实、稳妥、高效推进供应链票据业务，完成票据融资综合管理系统供应链票据业务全功能投产，全市场首批完成与上海票据交易所新一代票据业务系统对接上线。

近日，工行深圳市分行联合供应链金融科技服务平台“简单汇”，成功为深圳某公司办理市场首笔本行承兑签发的供应链票据贴现业务，实现票据数字化转型新的突破。据悉，该笔业务是工商银行对供应链票据承兑及贴现的首次尝试，在继承票据标准化特质的同时，兼顾供应链多级流转的现实需求，在特定的供应链关系中实现了应收账款的标准化和票据化，大幅提升了企业支付、融资的便利性。

2、农行：不断提升供应链金融服务能力
近年来，农业银行创新供应链金融服务模式，围绕产业链、产业集群，搭建服务平台，为供应链上下游中小企业提供信贷支持，有效解决中小企业缺抵押、缺担保难题。

中国农业银行深耕供应链金融业务领域，打造了“农银智链”全产业链供应链融资服务平台，运用金融科技手段，快速响应企业结算、融资、财务管理等综合需求，为核心企业和上下游中小企业提供了“全线上操作、全天候服务、全地域覆盖”的融资和服务产品体系”，助力产业链供应链稳定畅通。农行以“智能化”发展作为创新供应链金融的有效路径，围绕供应链数字金融平台优化升级，推动“农银智链”供应链融资服务平台逐步成熟，不断优化“票据e融”、“保理e融”、“应收e贷”、“订单e贷”等产品，助力全面提升服务中小微企业效能。

农业银行不断提升供应链金融服务能力，2023年11月，农行落地首笔“融通e票”业务，厦门某公司及其成员企业通过“农银智链”平台成功向上游供应商开立供应链票2张共1亿元，并顺利完成在线贴现，成为四行中首家提供供应链票据开立、贴现、账户金清算等全流程在线服务的银行。据悉，“融通e票”是农业银行深入推进普惠金融业务数字化转型的重要举措，该产品依托农行“农银智链”供应链服务平台，与人民银行上海票据交易所供应链票据平台对接，为供应链核心企业及上游供应商提供供应链票据出票、承兑、背书、贴现、到期处理等在线供应链票据服务。

3、中行：搭建“中银智链”，助力产业畅通运行和转型升级

中国银行将供应链金融作为推动普惠金融发展的有力途径，积极拓展供应链金融服务，以金融活水精准滴灌实体经济，助力普惠金融提质增效。近年来，中国银行不断丰富供应链金融产品体系，已形成涵盖应收账款类、货押类、预付/应付类融资产品，近20项产品的完善产品体系，可为客户提供从采购原材料到生产备货、装运到最终销售在内的全流程融资方案，有效解决客户应收、应付、存货等各类融资需求，改善现金流，优化财务报表。

此外，中国银行不断加快供应链金融在线平台建设，研发包括前端电子渠道和后台操作系统在内的供应链融资系统，并积极运用网银、银企直联等方式为多家电子、钢铁、电商、物流行业知名企业客户提供在线融资服务；陆续投产“融易信”“融E达”“线上国内保理”“线上出口保理” 等全流程线上化供应链融资产品，核心产品实现全面线上化服务。

依托集团综合化经营优势，中国银行打造的新一代供应链金融“中银智链”，为相关行业提供覆盖全链条企业的定制化金融服务，获得行业客户高度认可。

中银智链：“1+4+7+10”品牌服务体系，涵盖新一代供应链金融品牌“中银智链”，“全新交互渠道、全产业链延伸、全产品线协同、全景开放生态”四大服务优势，“票、证、融、贷、债、险、租”七大供应链金融产品体系，以及“医药链、汽车链、装备链、建筑链、冷链物流链、绿色链、航空链、家电链、电子信息链、食品饮料链”等十大行业解决方案。以食品饮料链为例，结合产业特征，中国银行打造“供应链金融+普惠金融”的综合产品服务方案，推出“中银智链 食品饮料链”，提供覆盖农户、养殖户、生产企业及终端消费者的定制化金融服务，为食品饮料上下游关联产业发展提供有力金融支持，推动消费升级，助力农业农村现代化建设。

长期以来，中国银行高度重视以金融服务助力产业链供应链稳定畅通，不断丰富供应链金融产品服务体系，全面升级数字化交互渠道，全方位、高质量助力构建现代化产业体系，推动中国与世界的产业链供应链国际合作。“十四五”以来，中国银行已累计为供应链上的核心企业提供超过4万亿元的流动性支持，为上下游企业提供超过3.3万亿元的表内外贸易融资信贷支持，成为保障产业链供应链稳定的重要金融力量。

4、建行：积极推进供应链模式创新，服务核心企业超5000家

建设银行积极推进供应链模式创新，将供应链金融信用体系从核心企业“主体信用”拓展至基于交易的“物的信用”和“数据信用”，实现信用重构。

建行不断创新“建行e贷”供应链金融产品，运用互联网、物联网、大数据等新兴技术，通过与核心企业合作，整合双方资源，基于信息流、物流、资金流等“三流合一”信息，为供应链上的链条企业提供便捷高效的在线融资服务，并通过供应链金融嵌入产业链、创新链，不断完善产业链场景金融服务，促进“创新链、产业链、资金链”三链融通发展，引新金融活水育科技型企业发展高地。

2022年，建行供应链“建行e贷”为近5200个核心企业产业链上的近12万户链条企业，提供了超9200亿元供应链融资支持。2023年上半年，建行累计为4689个核心企业产业链的9.85万户链条客户提供5519.93亿元供应链融资支持。
普惠金融扩面上量，建行加大普惠金融授信客户拓展力度，深化数字普惠模式，不断优化升级“建行惠懂你”、“裕农通”等平台产品。截至2023年6月30日，建设银行普惠金融贷款余额2.86万亿元，增幅21.79%；普惠金融贷款客户294万户，较上年末增加41.69万户。“建行惠懂你”App累计访问量超2.5亿次，服务企业客户1053万户。线上打造“裕农通”App为农民提供智慧村务、电子商务、便民事务和基础金融服务，该App注册用户1024万户，累计发放贷款522亿元。

建行积极助力制造业高端化、智能化、绿色化升级，有效支持基础设施建设，以“融资+融智”为科创企业赋能“添翼”， 以供应链金融助力产业链供应链提质增效，深入贯彻落实国家重大区域战略部署，助力贸易强国建设。

5、交行：数字驱动，平台赋能，以秒级服务畅通产业全链
近年来，交通银行以数字驱动链接产业上下游，疏通上下游衔接堵点，助力强链、补链、延链，为提升产业链供应链韧性和安全水平提供坚实的金融支持。结合自身在传统金融领域积累的优势，交通银行的产业链金融解决方案在“金融+科技”的双赋能下，已经可以做到一站到位“全”链服务；服务涵盖订单融资、国内保理、票据、保函、经销商融资、智慧汽车金融等各个方面。

在此基础上，进一步借助企业自建供应链金融平台、第三方信息服务商供应链金融平台，以及交行自建的智慧交易链平台，灵活组合标准产品，形成了系统、完备的“链金融解决方案”，从产业链条上的核心企业直通上下游中小微企业。

“蕴通·易链”作为交通银行产业链金融业务品牌，始终以服务实体经济为己任，以“运用数字化、场景化、便捷化解决方案服务全产业链”为目标，为相关产业链核心企业、上下游供应商经销商、终端企业提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务。

蕴通财富产业链金融服务方案是交通银行围绕相关行业中的核心企业，通过与国内大型物流公司开展质押监管合作、与保险公司开展信用保险合作、与担保公司开展担保业务合作，与大宗商品交易中心开展电子商务合作等方式，为其上游的供应商，下游的经销商和终端用户提供的融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。蕴通财富产业链金融服务方案致力于帮助产业链上核心企业和上下游链属企业有效拓展融资渠道，降低融资成本保障供需安全，实现产业链的整体增值。

产业链金融的核心是整合物流、资金流、信息流，为产业链上下游企业提供系统性、综合性金融解决方案。交通银行的产业链金融解决方案有着丰富的场景生态培育功能，可以为汽车、医药、租赁、电力等行业，提供成熟的行业化定制解决方案。目前，根据客户需求已经可以做到“标准方案即时确定，定制方案按需上线。”特别是在交易放款处理方面，已加速至“秒级”，仅一步线上操作，全流程自动处理。

未来，交通银行将运用创新产品，支持现代化产业体系建设，加强与制造、战略新兴、科创、绿色发展等重点领域龙头企业合作，满足产业链上下游企业融资需求。强化科技赋能，延展产业链“秒级”融资产品线，推广交行自建智慧交易链平台应用，实现跨场景金融合作，持续将“蕴通·易链”打造为业内一流的产业链金融服务品牌，为加快构建新发展格局提供更高质量的金融服务。

6、邮储银行：因地制宜，精准发力，创新金融综合服务

在供应链金融业务方面，邮储银行充分发挥自身金融优势，以场景化、生态化、数字化为方向，通过产品创新、模式创新、科技赋能，与多家企业合作，为企业提供金融服务，协助企业优化资金使用，降低融资成本，缓解融资压力。

邮储银行在供应链金融业务方面具有品牌优势、业务覆盖广泛、金融产品丰富、融资成本低等优势，为客户提供了广阔的金融服务空间。业务实践方面，邮储银行U链供应链金融服务平台基于区块链、物联网、大数据、人工智能等前沿金融科技打造，可为特定产业链内主体办理线上供应链金融业务，并综合提供宣传推广、操作指导、信息交互、材料收集、系统对接、客户咨询等一体化服务。

基于U链供应链金融服务平台，邮储银行开发了可拆分、可流转、可融资的标准化电子债权凭证产品U信，支持将核心企业应付账款转化为支付结算和融资工具，实现签发、多级流转、融资等功能，盘活核心企业闲置银行授信，通过核心企业信用流转，帮助中小企业获得易得、便捷、低成本的供应链融资服务。

邮储银行还通过“一链一策”“一业一策”“一企一策”，围绕产业链发展需求，因地制宜，精准发力，创新金融综合服务，满足上下游企业多元化融资需求，助企破题焕活力，推动产业增链补链强链，筑牢硬支撑。例如，邮储银行深圳分行携手优合集团于2023年5月推出了“冷链+金融”服务创新模式，依托优合集团在农产品流通领域的网络优势，对其下游经销商在真实贸易中的商流、物流、信息流和资金流等数据进行分析与验证，制定“一企一策”方案，为其量身打造产业链场景金融服务平台。自首笔业务落地以来，深圳分行累计为优合链上企业放款超1亿元，目前仍在不断升级迭代服务方案，加速推进经销商准入，为涉农民营企业提供更快捷、更优惠的线上融资解决方案。

此外，为做好土特产大文章，邮储银行还积极采取“线上化+数字化”方式，大力推进“产业贷”，为特色产业制定专属服务方案。目前，已累计为超300个特色产业、超400个商圈市场制定专属业务方案，与超80个核心企业达成产业链合作。同时，支持农村产业融合发展，立足差异化优势，为国家现代农业产业园、优势特色产业集群、农业产业强镇提供综合金融服务。

7、浦发银行：全面推进公司SaaS化经营
2023年上半年，浦发银行供应链核心客户达1523 户，上下游供应链客户数达 18,559 户，汽车金融上下游客户数达2784 户。全新推出“B 端场景服务矩阵”，增强企业客户服务能力。

在产业数字金融方面，浦发银行建设大宗产业数字化平台、企业服务云平台门户，支撑公司业务SaaS化经营。优化统一支付平台，探索商用车销售、二手车拍卖等场景。搭建汽车直客服务系统，助力汽车消费金融直客服务模式展业。拓展 API“千家万户”链接，重点打造资金监管、物流全链路、汽车金融等生态场景，全行新增活跃客户203.93万户，新增API项目418个。创新社区累计沉淀解决方案765个，联动业务部门与分支行组织生态拓客，输送行外客户资源171家。

8、华夏银行：探索产业数字金融新模式，发布“数翼通”品牌

华夏银行作为一家由制造业企业发起的股份制商业银行，坚持以服务实体经济为己任，与时代发展同频共振，积极推进实体经济的数字化转型，探索和创设匹配数字经济发展进程的产业数字金融新模式。从产业数字化和金融数字化相结合出发，进一步延伸到贸易数字化，“三化”齐驱，构建了一套崭新的产业数字金融服务体系。

华夏银行自2019年开始产业数字金融理念研究，于2021年率先成立银行业首个产业数字金融一级部门，专项推进产业数字金融创新与实践，经过4年的不懈实践，华夏银行产业数字金融创新取得了显著成效。2022年，华夏银行选定5家分行作为首批专家行，培育先行先试典范。深挖大宗商品交易场景，推出上清所体系首个数字仓单贷产品“数融通宝”，上线未来提货权电子仓单质押融资产品，实现点带链、链带面赋能大宗商品生态圈。

2023年11月15日，华夏银行正式面向全市场发布产业数字金融“数翼通”品牌及其项下服务产业全链条的六大融资产品——订单数贷通、到货数贷通、应收数贷通、货押数贷通、经销数贷通、平台数贷通，旨在以全栈式数字化综合金融服务为产业数字化和贸易数字化插上金融数字化的翅膀。依托数字技术、深挖数据价值、打造数字风控、创设数字信用而成的“数翼通”系列产品，是通过具体业务实践形成的体系化行业解决方案，已在高端制造、钢铁、能源、化工、仓储、物流、农牧、白酒、政府采购等二十余个行业成功落地。

此外，华夏银行联合中国仓储与配送协会、中仓登数据服务有限公司、华为技术有限公司等机构共同发布了国内第一份融合数字技术、科技技术和业务技术的《动产融资数字化仓储白皮书》，致力解决动产融资“看不见、管不住、卖不掉”的痛点问题，释放中小微企业动产和权利等流动资产对企业资金的占用，提振中小微企业发展活力。

近日，国家科学技术部公布了“十四五”国家重点研发计划2023年度重点专项评审结果。由华夏银行牵头，由66云链、中国人民银行金融研究所等8家相关领域中掌握先进理论和关键技术的领先高校、科研院所和企事业单位，参与的“产业数字资产金融创新的穿透式监管关键技术研究及应用示范”项目获批立项。据悉，这也是国内首个由金融监管机构定向推荐、商业银行直接牵头实施、产学研等机构共同参与的国家级重大科研项目，这不仅标志着华夏银行在深度参与“金融强国”体系建设、金融安全创新与应用等核心技术研发的道路上迈出了重要的一步，也有力彰显了该行的科研实力和在产业数字金融领域的专业能力。

9、平安银行：加快产融结合，构建开放生态服务实体经济

平安银行运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。2023年上半年，平安银行供应链金融业务融资发生额5,553.22亿元。自“星云物联计划”落地以来，已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超8000亿元。

截至2023年6月末，平安银行通过“平安好链”平台累计为 34,125家企业客户提供金融服务，平台交易量1046.82亿元，同比增长 25.1%；全年通过“平安好链”平台促成的融资发生额 365.96亿元，同比增长 35.4%。

值得注意的的是，平安银行持续深入推动“行业+”、“场景+”与“科技+”探索，升级供应链金融服务。平安银行致力于运用数字技术，创新金融产品供给，突破传统金融业务困境，并通过开放银行创新模式构建开放共享、场景生态协同的生态圈，打破了传统供应链金融模式下的封闭化、中心化等发展难题，逐渐成为推动数字经济与实体经济融合发展的中坚力量。

在大宗商品领域，平安银行与大宗产业服务商合作，向其下游经销商提供采购融资服务，打通大宗预付转现货的全流程线上化服务链条，实现融资服务“操作线上化、审批模型化、出账自动化”。

在大消费场景下，其基于下游经销商与核心企业的采购数据，为经销商提供线上化、数字化、纯信用融资服务，已经覆盖包括米面粮油、乳制品、家电、出行设备在内的多个细分品类，服务下游中小微经销商超10000 户。以食品行业实践为例，为了解决粮油产业经销商的痛点，平安银行基于经销商与核心企业稳定的贸易关系，精选米面粮油、酒水饮料、家电、新能源以及3C电子等大消费行业，向经销商推出全线上化操作的“数字贷”产品，专项用于其向核心企业采购货物，解决经销商旺季库存备货、新市场开拓备货等需求。

在车生态场景下，平安银行深度嵌入场景，延展服务边界，从“单点”到“多点”服务、“单链”到“多链”服务，为汽车产业核心企业、上下游企业、自然人司机提供端到端的“供应链+”服务，助力汽车产业发展。

在科技赋能方面，平安银行打造生态供应链金融，通过开放银行将其供应链金融能力组件化、标准化输出，广泛触达核心企业及其海量的上下游客群，实现生态批量获客及客群深度经营。

10、兴业银行：积极融入“科技-产业-金融”新三角循环

在数字供应链金融方面，兴业银行以“嵌场景、搭平台”为突破口，发挥兴业数金灵活优势，自主建设财资云平台、教育云平台、住房租赁资金监管平台等重点行业领域数字平台，并将金融服务嵌入，逐步形成“金融+科技+特色行业”联动发展新格局。截至2022年期末，该行供应链融资达标余额3737.65亿元，较上年末增加485.49亿元，增长14.93%；合作核心企业775户，带动上下游客户数11,660户，较上年末增加2023户，增长 20.99%。

自兴业银行推出“兴享”供应链金融平台以来，着力增强与核心企业产融平台协同合作能力，已构建涵盖票证函及应收类产品等主要融资工具在内的场景化、智能化、生态化供应链金融服务体系，形成了个性化定制、全流程线上服务的新模式，有效解决了产业链条上下游企业的融资难题。

落地应用效果方面，以某电商合作为例，兴业生态银行体系实现“兴享”供应链平台与该电商供应链平台创新融合，通过数字供应链产品中创设“旺季支持额度”，为供应商提供一站式供应链金融服务；该产品从贷款申请到发放耗时不到半小时，迅速解决供应商融资难、融资慢等问题。

同时，兴业银行积极融入“科技-产业-金融”新三角循环，“五大新赛 道”布局跑出加速度。截至2023年6月，普惠小微贷款余额增长 14%至4,604 亿元，科创贷款余额增长 23% 4,233 亿元，能源金融融资余额增长 5%至 6,993 亿元，汽车金融融资余额增长 10%至 3,585亿元，园区金融融资余额增长12%至 1.98 万亿元。

未来，兴业银行将与重点行业生态圈合作共同赋能供应链金融：一是深耕绿色数字供应链金融生态圈，借助集团化绿色金融先发优势,围绕新能源汽车、风电光伏等作为绿色供应链金融重点行业，将绿色发展理念融入供应链金融发展，夯实大绿色供应链金融行业+产品综合生态圈。二是探索园区数字供应链金融生态圈，嵌入园区企业交易场景,发挥传统产品优势。结合园区大数据优势,推广定制化数字融资，脱离传统核心企业担保,发挥历史数据资产在模型端运用,围绕园区内大型重点企业推进基于与企业系统对接和数据信息交互的数字化供应链金融服务模式,开展个性化“一园一策、一户一议”的供应链金融服务，,在个性化方案落地推行后逐步进行全行复制推广。三是做大生活消费行业数字供应链金融生态圈，深挖生活消费行业数智化价值，一是做实传统行业批量拓客。借鉴细分行业重点客户供应链金融服务方案,进一步拓展传统生活消费行业核心企业。此外，兴业银行还将推进数字供应链全面进入智慧化时代。数字供应链金融立足于兴业银行结算型、投资型、交易型“三型银行”战略基点，深化数字化转型布局，进一步实现供应链金融数字化的理想化终态，即业务流程线上化、信用评估数据化、风控决策自动化、运营管理可视化、数据交易可信化、风险监测动态化、动产监管智能化。

11、浙商银行：金融“链通”产业发展，供应链金融融资突破5000亿元

浙商银行凭借对持续推动供应链金融行业数字化生态建设与发展上做出的突出成效，从148家平台机构中脱颖而出，近日荣获中国人民银行清算总中心2023年度“数字供应链金融服务平台优秀参与机构”荣誉称号。

近年来，浙商银行积极响应国家政策导向，将供应链金融服务作为践行金融政治性、人民性，助力实体经济的重要方式。结合当前国内产业链上中小微企业信用问题的难点，通过持续的“产品+科技”双向赋能，以流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁四大创新手段为抓手，推出全场景、全链条、全产品的数字供应链金融整体解决方案。浙商银行持续深耕供应链金融，围绕链上中小企业小额、高频、个性化的融资需求，创新服务模式，建设数字化供应链金融平台，加大先进制造业、战略新兴产业、绿色低碳产业等关键领域的金融支持，全力促进科技创新与实体经济深度融合。

刚刚过去的2023年，浙商银行在供应链金融领域创新动作不断。2023年7月浙商银行杭州分行“供应链金融工厂”正式挂牌。浙商银行及吉利控股、中国宝武欧冶金诚、浙江省交投、浙江省省国贸、政采云、卖好车、国网英大等链主企业代表也一同参加了挂牌仪式。据介绍，杭州分行通过五家供应链特色支行的设立及专属风控团队的配备，形成“专业化经营+过程化风控+标准化管理+全流程服务”的特色专营模式，大幅提升服务效率。制造业产业链发达的深圳，浙商银行深圳分行通过特色供应链“现金流”为企业注入金融活水。该行通过一系列金融创新，不仅让中小企业“货卖得出去、钱收得回来”，大型企业也得以缓解支付压力、强化商业信用，真正让供应链变“价值链”。

2023年9月，浙商银行与南方电网联合发布“电链通”行业型供应链金融品牌。（详情：电力能源行业供应链金融“电链通”品牌正式发布！）据悉，“电链通”围绕电力能源产业链，持续提升全链条、全场景、全产品的数智化服务，成为业内首批行业型供应链金融服务品牌。

2023年12月，浙商银行“车链通”双百专项行动发布。据了解，“车链通”将充分发挥金融活水作用，满足产业链不同场景的融资需求，如供应商订单备货、应收账款盘活和经销商车辆采购等，强化吉利、比亚迪等汽车厂商对产业链支持，推动产业集群高质量发展。目前该行已服务汽车龙头企业超50个，累计提供融资超800亿元。未来一年内，浙商银行苏州分行将支持汽车零部件核心企业100家，总授信突破100亿元。

近日，浙商银行供应链金融综合服务在能源、汽车、钢铁、建工、通讯等30大行业形成了差异化解决方案，累计投放超5000亿元，业务余额超1600亿元，服务全国核心企业2600余家，延伸上下游客户超4万户，其中普惠小微企业占比达75%。

下一步，浙商银行将持续深化金融科技与业务的融合，积极打造场景金融服务生态圈，进一步提升金融服务实体经济的质效。未来浙商银行聚焦行业，或将发布更多行业型供应链金融平台。

12杭州银行：“贸易金引擎”助力实体经济发展

杭州银行积极推动供应链金融服务数字化创新，持续提升金融服务实体经济质效。依托“贸易金引擎”的专业沉淀，不断完善产品体系，面向产业链上下游各类企业，整合信息流、交易流和资金流，为企业提供一站式供应链金融服务方案，通过订单融资、保理融资、经销商融资等场景化融资产品，满足产业链上不同类型企业，不同生产经营环节的融资要求，加速链上流动资金周转。

杭州银行不断推进“贸易金引擎”系统建设和产品优化，积极对接人行新系统、新渠道，推出电子化、线上化、平台化、自动化的国内信用证业务平台持续助力企业降本提质增效。2019年，杭州银行成功开出城商行首张电子信用证。2020年，杭州银行上线极速开证功能，支持买方在线开立国内信用证、在线签约、一键承兑，同时支持卖方在线申请融资。2021年，杭州银行再次作为试点银行首批加入福费廷子系统，获评人行清算总中心“电证福费廷子系统优秀参与机构”奖项。2022年，杭州银行服务再升级，实现福费廷融资服务自动放款。依托人行电证系统，杭州银行国内信用证业务服务客户近700家，融资投放近500亿元，在实现自身业务跨越式增长的同时，为实体经济不断引入金融活水，注入发展新动能。目前，基于人行电证系统打造的“杭州银行电子信用证平台”已成为杭州银行“贸易金引擎”集国内信用证福费廷、国内保理资产流转一体化的业务平台。

杭州银行围绕“数字生态”“开放协作”两大方向搭建综合金融服务平台， 推出“四朵云”1场景金融解决方案。截至2023年6月，“财资金引擎”累计服务集团客户数 3,376 户， 较上年末增长 17.83%。

供应链金融方面，杭银“贸易金引擎”加速产品迭代增强供应链金融服务能力，助力企业融资畅通、稳链固链。2022年，杭州银行实施票据业务全流程一体化经营，持续迭代“云e信”“国内信用证”和“小额履约保函”等标准化产品功能，对客综合服务能力进一步提升。2023年上半年，杭州银行推出“云e信3.0”，聚焦中小企业资金融通需求，促进客户供应链内信用资源流转；票据业务推出“承易贴”创新产品，为供应链上企业提供“即开即贴”的结算融资服务。2023年上半年，“贸易金引擎”累计服务客户数9182户，同比增长84.22%。

未来，杭州银行将继续推动贸易融资服务升级，不断扩展“贸易金引擎”金融服务半径，将产品与服务覆盖更多结算及交易场景，满足客户全产业链的融资需求；持续推动供应链金融服务升级，持续通过杭银贸易金融服务平台，提供覆盖企业各类结算及交易场景、满足客户全产业链需求的综合供应链金融解决方案。
13、徽州银行：围绕创新链、产业链、供应链，更加有效精准配置资金链

近年来，徽商银行紧扣“一体化”和“高质量”两个关键词，主动作为、精准发力，以金融服务助力长三角一体化高质量发展，促进跨区域创新链、产业链、资金链、人才链深度融合，大力服务创新型省份建设，在“四链合一”中找准定位、精准发力。

在供应链金融方面，徽商银行深耕实体经济产业链场景，聚焦制造、汽车、医药、新能源等重点行业及核心企业产业链场景，以金融科技带动产品创新，加快数字化转型，链式服务上下游客户。该行“融链通”“供应链e贷”等覆盖应收类、预付类、存货类业务的产品谱系，围绕创新链、产业链、供应链，更加有效精准配置资金链。

在产品创新方面，全面加强政银企合作，助力羚羊工业互联网平台建设，开发上线安徽省首个“羚羊平台”线上供应链融资产品，并继续加快创新产品研发与线上化升级，推出出口E贷、电子保函等线上化融资产品，跨境金融综合服务能力不断提升，各项业务量稳步增长。以汽车产业链为例，截至今年9月末，徽商银行服务新能源汽车产业客户超300户，提供授信总额超400亿元。通过供应链金融产品创新，为奇瑞、江淮、比亚迪等汽车厂商的710多户上下游供应商及经销商企业提供资金支持36亿元。

此外，徽商银行推出线上办理的“供应链e贷”等涉农供应链金融产品，拓宽农业产业链企业支持渠道，累计服务282户农业核心企业及其上下游，投放供应链融资10.85亿元。截至2023年11月末，徽商银行供应链金融余额和当年累计投放首次突破“双百亿”，业务规模在安徽省商业银行排名前列。
14、江西银行：着力为企业客户打造线上化金融服务

江西银行积极响应监管要求，全力配合，高效率、高质量完成了今年人民银行清算总中心下发的数字供应链金融服务平台功能优化工作，并顺利通过验收。

自人民银行清算总中心建立数字供应链金融服务平台以来，江西银行率先垂范，统筹科技力量，将江西银行电子信用证系统和福费廷子系统稳步接入服务平台，先后完成了人民银行清算总中心下发的各项功能升级要求，对自身业务系统不断优化改造。

截至2023年12月，江西银行电证系统国内电子信用证业务量稳步上升，同比去年增长180％，开立金额同比去年增长40％；福费廷子系统自2022年启用以来，福费廷转卖业务达25笔，金额累计24亿人民币。

下一步，江西银行将着力为企业客户打造线上化金融服务，进一步推进科技与业务相互融合，构建电子信用证及福费廷系统与企业网银、企业手机银行的线上化渠道体系，抓好贸易金融主线，充分发挥场景化数字化能力，提高业务办理效率，打造江西银行特色交易银行品牌！
15、九江银行：持续探索产业金融模式

九江银行是全国首批完成人民银行数字供应链金融服务平台全电发票模块对接，还是江西省首家接入中国国际贸易单一窗口的地方法人银行。

票据业务方面，截至2023年6月末，九江银行票据贴现达221.38亿元，较上年末增加10.31亿元，增幅为4.9%，票据贴现服务客户760户，其中新增贴现客户228户。该行还通过九银池票融业务重点服务产业链制造业企业，为核心企业提供便捷灵活的票据托管、票据拆分、换票等综合性票据服务，上半年累计签约额度达17.26亿元。该行落地票据增信业务，通过“票据+场景”方式服务产业链、供应链企业，有效降低企业融资成本。

此外，九江银行产业金融渐显成效，确定首位产业，持续探索产业金融模式。作为供应链金融的重要参与主体，九江银行围绕为产业赋能这一核心目标，聚焦区域实体经济产业生态，通过紧跟地方经济规划布局，选择合适产业链，深入理解产业逻辑，发展供应链金融，实现宽授信严用信，搭建产业数智平台、共建产业生态等方式，借助“金融+科技+产业”三位一体的产业数字金融模式，深度服务钢贸、有色、牛羊、冻品等规模优势产业，实现了产融整合，最终在产业金融落地上打造出差异化、特色化的行业竞争壁垒。

在产业数字金融的探索与实践方面，以小金属产业服务案例为例，九江银行在赣州围绕钨金属提供了一个一站式产业综合服务平台，该平台在赣州得到诸多企业的高度认可。目前，九江银行围绕江西的铜企基本已经做到了全覆盖，同时包括广东、合肥也有一些铜板块的加工企业做了一些综合化服务。同样围绕钨锡土等产业也有挂牌进行服务，九江银行的小金属产业服务是真实货源挂牌交易电子合约（线上交易），仓配一体（仓储物流装卸设施齐全），用国检指定取样检测授权点权威检测，确保货物质量，然后下一步围绕数字化进行深度融合，同时提供相应的订单、存货融资服务。

作为九江本土上市银行，该行坚持深耕本土，服务市县园区发展，与九江产业布局深度对接，持续加大在九江地区的信贷投入。2023年6月，九江银行积极探索产业链金融发展路径，牵头发起区域性银行产业金融联盟，通过灵活运用“商贸通”、供应链票据、“九银E链”等供应链金融工具，提高数字科技赋能，全力满足产业链上下游金融需求。

截止2023年底，九江银行的制造业贷款已经突破了400亿，不良率0.1%，全产业链数字化的金融服务的逾期率为0，同时2023全年已经完成了1000亿以上的交易额。

16、海南银行：积极打造线上金融服务生态圈

在人行清算总中心的悉心指导和帮助下，海南银行通过自主研发，实现自身业务系统与数字供应链金融服务平台直连对接。行内系统自2020年投产上线以来，经过不断迭代更新，已实现国内信用证业务全流程线上办理。根据人行清算总中心数据，2023年1-11月，海南银行开立电子国内信用证金额累计11.37亿元，同比增幅达500%，业务规模呈现良好发展态势。

海南银行将持续完善便利化金融服务，积极打造线上金融服务生态圈，强化科技赋能，力争在落实金融服务实体经济、服务中小微企业方面做出更大贡献。

17、宁波银行：搭建出口贸易融资服务平台
宁波银行借助数字赋能，利用大数据提高业务自动化和智能化水平，有效打通普惠金融“最后一公里”。宁波银行运用大数据、机器学习、图像识别等技术，搭建出口贸易融资服务平台。这个平台提供融资风险评估、额度测算等功能，辅助银行评估出口企业融资风险，为出口企业提供安全、便捷的融资服务。

以“出口微贷”为例，宁波银行依托国家外汇管理局跨境金融区块链平台，通过数据模型自动审批授信额度，为出口企业提供纯信用、无抵押、全线上的融资产品。这种数字化经营模式将传统的线下出口贸易融资业务拓展到线上，利用模型实现智能额度测算、风险评估等功能，提高了审批效率；同时通过对接跨境金融服务平台，实现报关单自动核验、融资数据上链、数据查询等功能，简化人工操作流程，提升融资业务办理效率。

18、厦门国际银行：持续赋能特色业务发展和数字化转型
近年来，厦门国际银行围绕国家战略布局和科创产业发展重点，从供应链金融、场景金融、跨境金融、园区金融等品牌金融服务出发，打造涵盖现金管理、公司授信、资金增值、贸易融资、国际结算、投贷联动等多个维度创新产品，为广大“专精特新”企业提供除传统融资外的立体金融产品服务体系。

截至2023年9月末，在“专精特新”企业贷款中，中长期贷款占比及信用保证类贷款占比均高达60%以上。目前，超四成科技型企业聚焦在新能源、新材料、新一代信息技术、智能网联汽车产业。

基于不断增厚的科技实力，厦门国际银行顺应数字经济发展新趋势，持续赋能特色业务发展和数字化转型。例如，在赋能华侨金融方面，该行面向华侨华人企业跨境采购、销售、投资、筹资和财务管理五大场景，推出了跨境金融一站式综合服务体系“跨境e站通”，并发布了华侨金融专属银行卡“侨心卡”；

此外，厦门国际银行基于区块链、大数据等科技金融技术的应用，打造产业供应链金融平台，为核心企业上下游合作商提供融资服务；推出数字小微信贷平台，通过建设数字化小微信贷业务中台系统，同时依托平台赋能在科创金融、跨境金融等多领域的小微产品研发，全面构建数字小微生态体系，实现小微业务的全面数字化转型。

19、滨海农商行：拓宽企业融资渠道，发力供应链金融 

天津滨海农商银行紧扣“津滨双城”建设，锚定京津冀协同发展、港产城融合、制造业立市、乡村振兴和绿色低碳等重点领域，不断加大金融资源倾斜力度，为区域经济发展注入金融活力。

围绕产业发展供应链上下游企业融资需求，滨海农商银行以应收账款、动产质押、预付账款三个融资场景为发展方向，结合应收、存货、预付类融资等场景化产品建设，推进质押和预付款融资类产品的研发和上线，打造供应链融资产品生态体系。

同时，发挥金融科技优势，行内多系统联动，滨海农商银行推出了订单贷、政采贷、链保融等特色产品；并积极探索新兴领域供应链金融场景应用，例如支持光伏支架生产制造、车用电池制造、网络平台服务等科技领域企业。截至2023年10月末，天津滨海农商银行供应链融资规模累计达到32.29亿元。

20、广州农商行：助力数字供应链金融服务平台电子信用证业务健康发展

广州农商银行在助力数字供应链金融服务平台电子信用证业务健康发展、推动供应链金融行业数字化生态建设等方面的突出贡献，荣获“数字供应链金融服务平台2023年度优秀参与机构”奖项。

为进一步落实金融服务实体经济要求，推进供应链金融数字化建设，在人行清算总中心和广州分中心的悉心指导和帮助下，广州农商银行分别于2022年底、2023年初上线电子信用证及电子福费廷功能，实现了国内信用证及福费廷业务的跨行电子化交互、业务办理流程及报文的标准化，极大提升了业务办理效率、降低了操作风险。系统上线以来，广州农商银行国内证业务量稳步增长，跨行信用证实现100%电子化。本次获奖，充分肯定了广州农商银行在电子信用证业务方面的创新与突破。

未来，广州农商银行将一如既往贯彻落实高质量发展要求，坚守“支农支小”定位，全力服务实体经济、支持小微企业发展，强化科技赋能，持续高效高质地推动供应链金融行业数字化生态建设与发展。

来源：万联网综合整理

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