中企云链刘江：以“契约精神”与平台化思维破解中小企业融资难题

在国家持续部署普惠金融支持的背景下，供应链金融科技正成为激活实体经济毛细血管的关键力量。5月21日，国家金融监管总局等八部门联合制定印发《支持小微企业融资的若干措施》，进一步发挥政策合力。

作为国内产融数字化平台，中企云链通过创新数字化解决方案，已帮助超61万家链属企业破解融资瓶颈。中企云链董事长刘江在接受新华网专访时分享了该公司如何通过“契约精神规范信用流转”和“平台化思维整合资源”双轮驱动，构建供应链金融解决方案，助力实体经济高质量发展。

筑牢中小企业生命线

国家统计局最新数据显示，我国规模以上工业企业应收账款规模已超过26万亿元，若加上中小微企业群体，这一数字将更为庞大。

“这些资金若能被盘活50%，相当于向实体经济注入超10万亿流动性资金，将直接提振企业投资和消费信心。”刘江称，缓解中小企业间账期困扰、信息不对称及融资渠道匮乏问题，是解决应收账款长期沉淀、破解“三角债”困局的关键。

以建筑行业为例，春节前集中确权、支付成为常态，但“突击式”付款无法根本解决现金流稳定性问题。“信息不对称和信用错配，正是供应链金融平台要解决的。”刘江指出，应承认账期存在的合理性，并通过金融工具盘活流动性。

中企云链的解决方案是将企业的应收应付账款数字化、标准化。通过自主研发的中企云链平台系统，核心企业可以在线对应付账款主动确权，供应商则能即时通过“应收账款电子凭证”向银行申请融资。

5月，中企云链向港交所递交招股书显示，中企云链是中国产业数字金融平台市场的最大提供者，市场份额约为12.9%，该市场按2024年获得融资金额计，规模达3.5万亿元。

据介绍，截至2025年4月，中企云链已有7338家核心企业、61.3万家属链企业及3857家金融机构注册成为云链平台用户；通过整合金融机构资源，该平台帮助中小企业平均融资成本大幅降低；全线上操作模式更将融资时效提升至T+0到账。

以“契约精神”共建共赢生态

在接受采访时，刘江多次谈到“契约精神”的重要性。

“金融工具本是中性的，但滥用会扭曲其价值。”刘江指出，有个别龙头企业通过应付账款的种种管理要求或工具，将其异化为盈利工具，短期看增加了报表数字，长期将导致产业链成本上升、生态恶化。

如同携程链接航空公司与旅客资源，中企云链通过“聚合平台”连接核心企业、供应商和银行，打破传统供应链金融的信息不对称，降低融资摩擦成本。基于“云信”的“平台”特性，中小企业可凭应收账款电子凭证在线上对接多家金融机构，实现自主“比价融资”。

刘江表示：“我们相当于把核心企业和银行都‘拽’到线上，让融资成本下降。”目前，该平台已聚合工行、农行等国有大行及中信、民生等股份制银行，年撮合融资规模超4000亿元。

据悉，该平台的普惠金融模式为大量中小企业提供便捷且低成本的融资选择。2024年，中企云链帮助中小企业获得一百万元以下融资的普惠服务达36.3万笔，占平台服务融资总数量的80.8%。中企云链希望以该模式帮助金融机构实现对实体经济的精准滴灌，促进供应链稳定健康增长。

“以更长周期投入解决真问题”

刘江呼吁，拖欠链条需要通过商业模式疏解，应鼓励确权工具规范化，同时打击恶意延长账期、高收费等行为。

中企云链正探索更多场景化解决方案，例如建筑业“云租云砼”、制造业云单等。同时，计划借助港股上市拓展海外供应链金融需求旺盛的市场，复制国内平台化经验。通过技术赋能，利用大数据、AI等数字技术，实现“比企业更懂银行，比银行更懂企业”的服务能力。

“微信通过社交连接了所有人，而企业间的‘社交刚需’是应收应付。如果我们能链接所有企业，就能成为产业互联网的基础设施。”刘江称，产业互联网需要长周期投入，解决真问题才能创造真价值。

“To B业务的复杂性远超想象。”刘江说，“一个客户从接触到落地平均需要18个月，期间要协调核心企业、多家银行、各级供应商的不同需求。”正是这种“铁杵磨成针”的韧性，让中企云链逐步构建起坚固的护城河。

刘江表示，中国经济正迈向高质量发展阶段，而健康的产业链生态离不开每一个环节的共赢。当契约精神成为共识，当平台化消除割裂，应收账款将转化为滋养实体的金融活水，这条路值得所有参与者为之努力。

来源：新华网

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