科技金融助推“新质生产力” 这些银行已经开始行动了

万联网 , 供应链金融智库 , 2024-03-15 , 浏览:3186

“发展新质生产力不是忽视、放弃传统产业，要防止一哄而上、泡沫化，也不要搞一种模式。”

新质生产力这个去年提出的令人耳目一新的概念，在今年的全国两会的助推下，如今已经是无人不知无人不晓。最新的政府工作报告也明确提出要大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。

万联网还注意到，政府工作报告还提出要“以科技创新推动产业创新”，同时要“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。

国家金融监督管理总局党委也在13日召开的扩大会议上强调，要持续提升服务实体经济质效，全力做好五篇大文章，畅通资金资本资产“三资”循环。把服务新质生产力作为关键着力点，加大对建设现代化产业体系的金融支持，助力培育新兴产业、未来产业，支持传统产业转型升级。

科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。业内认为，推动金融更好服务科技创新，让金融与科技“双向奔赴” ，不仅是实体经济高质量发展的需要，更是金融业实现自身高质量发展的需要。

那么，科技金融如何助推“新质生产力”？这些银行似乎已经给出了一些答案。

【招商银行】

以科技金融服务推动新质生产力加快发展

作为国内领先的商业银行，招商银行一直以来积极响应国家创新驱动发展战略，始终坚守初心，积极发挥金融力量，以科技金融服务推动新质生产力加快发展。为致力提升科技企业的金融服务可得性，解决信贷融资等一揽子发展难题，该行推出系列服务举措，围绕“专”字做文章、优服务，不断提升对科技企业的服务质效。

2023年四季度以来，招商银行运用自主研发的科创资质分模型，基于“向前看”的视角对优质科技企业进行识别评价，对科技企业成长前景作出预判。在雷达、通信、智能处理等应用领域具备较强创新研发实力的东远润兴，在“资质分”评价中拿到了高分。基于系统得出的量化评价结果，招商银行为企业高效匹配授信服务，用时1天即批复信贷额度。

另外，招商银行通过调研发现，八成以上的科技企业存在银行融资意向，特别是对融资时效要求较高。针对这一情况，招商银行运用数字化技术手段，依托量化模型及企业多维数据，推出科技企业高效融资的标准化产品：“科创贷”。科创贷产品具有审批快、成本低，还可线上化操作的优势，可以有效帮助公司补充短期营运资金，随即通过招商银行企业App线上发起申请并在短时间内顺利拿得授信额度，获得了良好的融资新体验。

还有，招商银行早在2010年就推出了面向创新成长型企业的培育计划“千鹰展翼”，通过持续十余年深耕，已在科技金融领域形成了先发优势。数据显示，截至2023年底，招商银行服务的科技企业客户超过14万户，在国家主要科技榜单企业中的数量占比达23%；科技企业贷款余额突破4200亿元，同比增长超过800亿元。

科技金融对于推动新质生产力加快发展具有重大意义，将促进各类关键要素资源更加精准高效地流向科技企业，助力营造有利于科技企业成长的良好环境，推动科技企业加快实现高质量发展。当前，招商银行正以具体行动诠释着金融机构在助力新质生产力发展中的重要角色，将科技金融作为服务实体经济的主线方向，以“体系化机制、专业化能力、生态化场景”三项建设为抓手，持续做好科技企业的金融服务。

【农业银行】

金融活水浇灌“科技之花” 助推新质生产力加速发展

在赋能科技企业创新方面，农业银行积极支持国家重大科技创新任务、科技成果转化和产业化，已成为国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业、专精特新“小巨人”企业等科技型骨干企业的主要合作银行，有效发挥金融活水作用，助力科技型企业关键核心技术攻关。

在助力重点区域发展方面，聚焦国家区域科技创新发展战略，农业银行在科创资源集聚区设立了19个科技金融服务中心，并配合科创金融改革试验区建设做好科技金融服务，健全服务、产品和政策体系，强化人才、资源投入力度等多维度专业服务架构，向科创企业提供多层次一体化金融服务，助力科技金融提质增效。

在支持稳链固链强链方面，农业银行积极支持制造业高端化、绿色化、智能化发展，通过“一链一策”抢抓新质生产力发展机遇，积极推广产业链金融服务，支持先进制造业重点集群“建圈强链”。聚焦央企产业链“链长”，牵头对接央企供应链融资平台，充分利用“农银智链”等供应链服务平台，以全产业链金融服务推动央企提升基础固链、技术补链、融合强链、优化塑链能力。截至目前，服务科创型央企产业链上下游企业超2000户，累计发放供应链融资贷款超210亿元。

同时，农业银行也有着浇灌农业科技“沃土”的神圣使命，农业银行聚焦服务“三农”主责主业，紧盯国家农业科技创新战略布局，以种业、农机等领域关键核心技术攻关为引领，加大信贷支持和综合服务力度，为建设农业强国、科技强国提供有力金融保障。

例如在山东，农业银行创新打造农机装备“双向赋能”全产业链供应链金融场景，有效解决了农机装备产业链金融服务覆盖度低、重点环节融资支持力度不足等堵点、难点问题，与山东五征集团合作落地农业银行系统首笔“农机贷”产业链金融业务，精准触达山东五征集团500多家上下游客户。以供应链融资产品为抓手，建立合作渠道，通过链主企业信用赋能和数据赋能实现供应链融资多产品组合使用，为链条企业提供多场景融资需求，服务农机购置贷款客群近千家，助力农业科技引领农业现代化高质量发展。截至目前，农业银行山东分行已累计服务山东五征集团上下游客户400余户，实现供应链融资投放4.65亿元，有效支持了企业研发生产，助力五征集团农机产业链整体降本增效。

【浙商银行】

科技金融助推新质生产力“新引擎”

从“看资产、看抵押”转向“看未来”。浙商银行主动担当，在业内首创以高层次人才为服务对象的金融服务品牌——人才银行，八年磨一剑，逐步形成了“以人才银行为基础的科技金融服务体系”，锻造助推新质生产力的“新引擎”。

“人才银行”引来的源头活水，8年间帮助众多科技型企业迈上发展的快车道。其中有三分之一被评定为各级专精特新和小巨人企业，还有很多企业实现了上市，仅2023年就达54家。八年深耕，久久为功，浙商银行探索形成的“以人才银行为基础的科技金融服务体系”，正以新要素、新模式、新动能，为新质生产力锻造“新引擎”提供强劲动能。

为推进新技术、新产品、新赛道加速破圈，以高质量金融服务支持科技力量前行，今年以来，浙商银行全面实施科技金融助力新质生产力发展工程，将科技金融作为全行重点战略业务之一，发布了《浙商银行科技金融服务高质量发展实施意见》（以下简称《意见》），提出了科技金融高质量发展的目标及37条工作措施，确保每年科技型企业融资规模增速高于各项贷款平均增速。截至目前，浙商银行已服务人才、科创企业近1.5万户，融资余额超2000亿元。

《意见》指出，该行将进一步优化科技金融管理机制，建立总分支协同联动服务科技型企业的立体网，建成科技金融服务长效赋能机制，为科技型企业提供更快、更优的服务。

据了解，浙商银行通过专营的组织体系、专享的产品服务、专业的人员队伍、专属的风险政策、专项的经营政策和专门的信息系统，把更多金融资源服务于科技创新，破解企业从初创期到成熟期不同阶段的“成长烦恼”。

在总行，浙商银行设有科创金融部，给予更大力度的配套政策支持，对专营机构和团队实施差异化绩效考核。同时，全行着力打造三支专业队伍——专业客户经理、专职产品经理和专岗评审人员队伍。特别是在科创金融改革试验区和科创资源禀赋较好的区域，重点配备力量，为企业提供“五星级”的专业服务。

《意见》还指出，未来三年，该行将强化产品服务创新升级，建成与科技型企业全生命周期融资需求更相适配的全场景综合金融服务产品体系。如加大风险共担与补偿类贷款支持、加大贷款+外部直投联动，加大知识产权质押融资和供应链金融等融资支持。

多年来，浙商银行聚焦科技型企业全生命发展周期，持续探索科技金融服务方案。2023年，该行结合科技型企业从企业初创、取得订单、引入创投、跨境需求、启动股改、上市排队、IPO上市等十大金融服务场景，迭代推出“专精特新贷”“科创共担贷”“科创银投贷”“认股选择权”“科创积分贷”、VIE跨境资本项目服务、供应链金融服务等16大系列产品，以“全周期、全方位、全链条”综合服务满足科技型企业不同成长阶段的多元化金融需求。

风控是金融服务新质生产力绕不开的难题。要让金融机构“看懂”科技型企业的专利价值、创新能力和成长潜力，就需要更好地为科技型企业“打分”“画像”，将科技型企业的价值数据化、模型化。

据此，浙商银行推出了科技型企业专属评级和授信模型，实现金融产品审批流程的线上化、自动化；同时，不断为科技金融创新装上“数据管理引擎”，同步推进一百余个数字化应用项目，已上线了科创积分贷等一批标志性成果，为授信审批提供决策依据。

除了帮助企业获得资金，以高质量的跨境金融服务帮助技术走向世界，是金融助力新质生产力发展壮大的又一“助推器”。

2019年，浙商银行北京分行成立了科创金融部，专注于为科技型企业提供跨境业务，包括从海外架构搭建到海外融资调回境内的全方位服务。

浙商银行为科技型企业出具的数字化跨境资金调配方案，不仅将每一个环节的注意事项和所需资料都拆解得很细致，还帮助企业对接了税务、律所等专业资源。北京分行科创金融部总经理何明说：“五年来，我们提供境内外的跨境资本项目的服务种类越来越丰富，目前服务有三百六十多家企业。”

当然，不仅仅是以上银行，据万联网了解，还有中国银行、工商银行、建设银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、民生银行、北京银行、上海银行、广州银行、西安银行、南京银行、四川天府银行、紫金农商银行、吉林银行等等多家银行公布服务新质生产力的阶段性成效，涵盖对科技创新、先进制造、绿色发展、数字生产力等领域的支持。

来源：万联网综合整理

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