圆桌对话干货直击（一）|如何创新大宗供应链服务、用好数字化构建产融生态，降本增效！

万联导读

9月26日，由万联网主办，三亚中央商务区管理局、简单汇、翔桥供应链、数链科技、高达软件、 中信梧桐港等合作伙伴支持，并获得上海大学现代物流研究中心、万联供应链新质发展智库等机构支持的“2024 新质生产力赋能大宗商品供应链创新发展论坛”在武汉盛大召开；同日，《国企供应链公司新质发展行动白皮书》也正式发布！

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当前，在大宗供应链业务毛利率不断下降、上下游企业应收账款账期拉长、坏账计提比例增加等背景下，大宗供应链企业如何破局发展？短暂的茶歇和自由交流之后，在上海大学现代物流研究中心主任储雪俭教授主持下，圆桌对话众邦银行首席信息官李耀、光谷金信副总经理孙文、联投资本副总经理吴冬亮、国联股份冷链多多总裁梁豪等嘉宾，聚焦“大宗供应链服务创新及数字化产融生态构建”这一主题，从产业、金融、科技等角度出发，一起畅聊如何创新大宗供应链服务、如何用好数字化构建产融生态，降本增效！

上海大学现代物流研究中心主任、教授储雪俭（主持人）：资金端与资产端的对接，不能只从单一的利息的角度衡量成本，要综合考虑运营的成本、开发成本、可持续性等各方面隐性成本以及给产业带来的价值。要强化物的信用，基于物的信用形成数据信用，再反过来完善主体信用。

众邦银行首席信息官李耀（嘉宾）：众邦银行从成立之初就专注于供应链金融，数字化和生态是核心抓手，众邦是“数字金融机构”、是“生态银行”。尤其是生态银行，可以把其他的成本更低的金融机构整合进来，撮合更多金融机构与资产端。

光谷金信副总经理孙文（嘉宾）：九江银行的特点是深入到产业中去，不只是提供金融服务，比拼的不是利率，比拼的是非金融方面的产业服务。在成本方面如何形成优势，一方面，利用数字化降低运营成本；另一方面，更重要的是，让企业借助前述产业服务，赚到比利息更高的利润。

联投资本副总经理吴冬亮（嘉宾）：联投资本发挥担保等非银牌照优势与产业服务能力、灵活创新能力，在银行和非标资产间嫁接桥梁，推动非标转标，让资产端和资金端更好地匹配。

国联股份冷链多多总裁梁豪（嘉宾）：产业端对银行的期望是：产品可以灵活定制、数字化基础好、成本具有竞争力。冷链多多对银行的价值是培育高质量发展的场景，并把数据给到银行。以云养殖为例，帮助养殖户抱团发展，同时将大体量的养殖户的生产管理数据提供给金融机构，助力金融机构把控真实风险。

以下为现场速记，内有删减，供业内人士参考：

大宗供应链服务创新及数字化产融生态构建

储雪俭：欢迎几位嘉宾，今天论坛话题是“大宗供应链服务创新及数字化产融生态构建”，大家简单用一分钟时间介绍一下自己，然后我会根据各个嘉宾所在企业的特性来跟大家出一些话题讨论。

李耀：我是来自众邦银行李耀，众邦银行是武汉本地的一个民营银行，目前全国完全由民营企业控股的民营银行一共19家，是一个新生的新序列银行。众邦银行2017年5月18号开业，经过7年多发展，现在在整个民营银行里面排到前四位，资产规模突破1200亿，专业方向是供应链金融，也是国内首家互联网交易服务银行，专门服务于小微、个人、大众。

孙文：大家好，我叫孙文，来自于光谷金信。光谷金信是一个比较创新的主体，它是九江银行面向产业金融设立的金融科技子公司，承载的使命就是把金融和产业连接一起。光谷金信成立于2017年4月，截止到现在，累计服务实体产业超过1200亿；而且在用数字化方式链接深入到产业的过程，光谷金信也确实用过往的数字验证了这是一条安全有效的路，到今天甚至做到了“零逾期、零不良”的这么一个数字。

吴冬亮：我是来自湖北联投资本的吴冬亮，湖北联投资本是湖北联投集团下属的二级公司，主要是联投集团开展地方金融控股的平台，下属有两家担保集团，两家融资租赁公司，一家商业保理公司，一家基金公司。湖北联投资本搭建的“联链通”平台，目前是湖北省供应链金融试点平台之一，同时也是目前在打造湖北省的唯一的一个供应链金融公共底座平台，主要是依托地方金融的牌照，将非标准化的链上的资产进行标准化，通过向银行、资本市场进行融资，这是我们湖北联投资本的一个整体的情况。

梁豪：我是梁豪，冷链多多定位源头农产品交易平台，现在打造有华中蛋品交易中心，还有水果交易中心以及牛交易中心、食用菌交易中心等，未来期待跟大家在产业链上面共同交流，争取在2025年年底之前完成三个百亿级别的交易中心的园区打造。

储雪俭：刚刚四位介绍过了，四位里面我把他们分为两类人：一个是有钱的，一个是要用钱的，就是要钱的。其中，三个有钱的又有不同的特性，一个是互联网金融银行，有钱的；第二是地方的银行有钱的；第三个，是非银行的金融机构，也是有钱的。我的理解，你们三位是这三种特性有钱的。那么，第一个问题，你们三个有钱的又归属于不同的有钱的特性，你们在做供应链金融的时候，这三种特性让你们你们各自有什么特点？互联网银行是什么特点？地方城商行是什么特点？不是银行的金融机构又是什么特点？你们三家怎么来服务比如客户，比如怎样争取到蛋多多这样的客户？跟一我们在座参会的各位介绍一下。

李耀：我们众邦银行是互联网银行，新兴的银行，先说一下我们对供应链金融的理解，众邦银行从开业的第一天开始，就专注做供应链金融。到底怎么做？我们觉得四个方向或者四个本质的点：第一，供应链金融首先是供应链，一定要对整个供应链上下游、供应链行业、供应链特点要有了解，这个可能对银行来说相对远一点，但是它的本质还是供应链。第二，供应链金融是金融，在货物购买过程里面一般一分钱一分货，但是有了金融属性之后，可能一分钱要买一毛钱的货，系数就放大了，风险就来了，刚才孙总说供应链金融做到“零逾期、零不良”，我觉得非常好，供应链有一些抓手确实能够在风险控制上有更好的控制，但是也还是有很多风险，所以供应链金融的本质还是要看金融，风险一定要控制住。第三，供应链金融是个生态。我们都知道供应链有个“牛鞭效应”，拿着鞭子这边振动一下，鞭尾振动更大，需求会慢慢放大，放大一方面是价格的因素，因为要提前批量采购，另一方面是为了应对突发情况，它可能多存储了一些货，这其实是整个生态，一个点动其他点都要做。做供应链金融一定要有生态的概念，不是自己做，而是全局在做。第四，一定要有数字化的概念。我说的牛鞭效应有很多解决方案，其中很重要的一点就是信息要共享。信息怎么共享？就是要通过数字化的方式，包括互联网+、数字要素×等，比如互联网+就是建一堆高速公路，把道路都连在一起；数据要素×就是石油，有了水、有了油、有了电，才能使得高速公路上的车越跑越多。

以上，就是我们总结下来做好供应链金融这四个本质的点。众邦银行刚好在这方面也有一些强项，第一个就是数字金融，最开始我们叫互联网金融，后来叫金融科技，现在五篇大文章里面定的数字金融，数字金融是其他四篇大文章的底座。数字金融方面，刚好也是众邦银行的强项，我们2017年才开业，也被叫做数字化原生的银行，众邦银行大量投入区块链、物联网、云计算、AI，这是我们的能力，这些能力刚好跟供应链是匹配的。众邦银行还有一个特点，我们是生态银行，就是做生态的。众邦银行一直强调“三横两纵一圈”，其中”一圈”就是做生态圈；怎么把生态做好，怎么跟供应链各个环节去匹配、去互补，去做一个整体的生态，可能众邦银行的做法更多是从线上化的方式，从生态化的方式去做。

储雪俭：有一句话你没回答我，你是有钱的，你在给钱的时候跟他们两位什么差别？

李耀：我们的区别在于，可能我们更多的会跟数字化程度比较高的企业合作。跟其他金融金钩最大的区别就是我们的核心能力是数字化，这是我们的强项。

储雪俭：我们听听孙总的，九江银行在做大宗商品金融服务的时候，你认为特点是什么？

孙文：九江银行这几年在产业金融这个方向，在银行这个圈子里做得还是有一些口碑。刚才储教授上来给我们扣了一个帽子，我觉得这个帽子我们是不太好解释的，说我们是有钱的。但是我们对待产业金融，对待供应链金融的看法，首先认为银行也是产业生态的一分子，而且是为产业生态提供服务的，也就是二十届三中全会里提到的生产型服务组织，作为新质生产力的一个重要要素，我们首先要把自己给产业提供服务的位置摆正。在这个生态体系里面，我们可以来做的一件事，因为发现银行牌照在这其中比其他传统的物流、仓储这些产业服务节点会有那么一点优势，毕竟国家管得严、监管细致，因此在自身的体系、能力，包括数字化的能力这个方向可能会好一点。而且还有一点，银行天生就是跟各种生态进行链接的，社会上所有的人、所有的机构都会跟银行打交道，所以我们把这些整合在一起，第一，我们是一个服务者；第二，我们具备天生的能力，可以去链接所有的个人和机构。我看到今天的标题也是供应链整个大的生态，我觉得从这上面去定位，可能就会做出不一样的事。如果还是从传统的借、贷、汇这些角度去思考的话，像九江银行毕竟在大行和国有银行、股份制银行面前也是一个小喽罗，在资金上是没办法比拼，只有融入生态，跟产业是一分子的时候，与整个生态共同繁荣，我们才能够更好地发展起来。

储雪俭：孙总刚讲的关键词就是两句话：一个是生态，一个是链接，这样就跟传统的银行形成错位了，跟他们也在有错位了，这是他的观点。接下来吴总你谈谈，你们给钱是怎么给法？

吴冬亮：我们地方金融组织跟银行还是有非常大本质的区别，我们并没有钱，资金池里更多是依靠股东的注资以及对外向银行以及包括资本市场融资。当然底层还是供应链上闲置的资产，包括对分散的资金进行相应的打包。我们的特点在于产品设计能力上，因为银行受人行、银保监以及金监等机构的监管，创新的能力跟地方金融组织的创新能力还是不太一样的，而我们相对来说则比较灵活。第一，我们有融资担保两个牌照，一个是湖北省融资担保集团，另一个是湖北省中小企业融资担保公司。这两个担保公司的区别在于：我们是纯市场化的担保公司，目前是3A的评级，中小担保公司是政府型的担保公司，可以享受国家“4321”风险的机制，我们可以在银行和资产之间嫁接一个“安全垫”，帮助银行或者帮助资本市场让不能入围的低效或者非标准的资产让它标准化起来，让它可以进行融资，这个是联投资本目前跟银行最大的一个特点。第二，联投资本现在打造了“联链通”的平台，提出的口号就是叫“省地共建、一地一链、一县一品”。在产业服务上，地方金融组织产品设计的灵活度以及可以参与到产业的深度来说的话，和银行金融机构相比更有优势，这是我们之间比较大的本质的区别，不管是在种苗、饲料还是销售网络以及副产品的产业上，我们都有非常多的合作机会。

储雪俭：非常感谢吴总，吴总的关键词是他们有创新，可以把非标做成标准化，有实际应用场景，且是通过场景标准化，做成一个个创新业务产品。李总、孙总以及吴总，你们三个给钱的方式都是不一样的，都聚焦在供应链上面。

接下来我问下梁总，你们作为用钱方，特别蛋品的供应链相对来讲它既是很重要的战略储备，但它的周期跟煤、铁、矿去比又是比较敏感的，蛋品是民生的物资，在这种应用场景里面，你对接他们三家做金融或者是要钱，你们是怎么想的？有没有困惑？有没有需求？或者三家里面最适合你的是什么？

梁豪：储教授给我出了一个送命题，我先说一下我的理解。第一，大农业在整体经济大压力下面，确实它的体量足够大，之前没有被关注，或者它能创造的价值在各行各业比较起来，无论是税收贡献、利润贡献以及它的操作难度，在这些层面都给资本方、给企业方带来一定的难度，都觉得可以放一放再做，我有挣钱更快的更有经济价值体现的更好场景。但是在大压力下来之后，最能扛得住的还是大农业，而且这个行业在经济下行的形势下，还在持续稳定增加的韧性，因为它是民生的保障。

蛋鸡产业链的基础体量很大，全中国13到14亿蛋鸡，人均一只蛋鸡，多不了，也少不了，全年无休。这个行业原来有个特别大的特点，就是贸易商挣不挣钱是其次，但是拉鸡蛋的车，人休车不休，为什么？因为鸡屁股堵不住，消费者堵不住，蛋产出来马上就得拉走，消费者每天都得需要；两头堵不住，倒逼这个行业一直在高效流转，它的流通周转率是非常高的，基本上两到三天一次周转。

蛋鸡这个行业，在这上面有很多细节的环节点，产业规模有了，基础态势有了，但是资本化、数字化、科技化只在头部企业出现，而头部企业只能占到10%、20%，还有相当一部分体量在中小微企业行业毛利不到1%、2%，你让它拿什么去投资？让它去银行抵押，银行不给，因为没有有效资产，这个时候就造成了大体量都在那儿等着，但是好多钱看明白了、看懂了，却又不敢进，所以给了我们用产业互联网平台化去打造的机会。我们打造的是什么？其实我不是花钱的，我是一个组织花钱的平台。为什么？因为我懂产业，我知道什么资产是有效的。对于资方而言，我直接给你们大量的鸡蛋，你们肯定都不敢要，为什么？因为鸡蛋还需要变现，变现过程中就会有资产的升值或降值；在交易的核心里面主要是控货和控钱，货控住了但是控不住它的价值，也没叫控货，所以就需要完全懂产业的平台方进来让这样的生物性资产在关键节点上面形成把控，这个时候我就能为银行、资本方、机构方提供他们各自所需的服务。

储雪俭：从大的方面来讲，李总、孙总以及吴总他们三位代表着是给钱的资方，细分来看的话，一个是银行，一个是非银行的金融机构。银行里面现在也有两类，一类是新兴的互联网银行，一类则是相对比较传统的商业银行。我想问下梁总，在对接银行和非银行的金融机构的时候，在供应链金融中你认为怎么样的场景对你们是最适合的？

梁豪：首先，这个上面需要银行产品、金融产品灵活性更强一些，当然我们可以做更多的配套，比如说政府征信的配套、资产有效性判定的配套、仓网配套等等，但是大家得互通，都得往前迈一步，相向而行。其次，我们在推进过程中能够跟系统间形成快速对接，比如跟ERP系统是否可以直接打通；有没有前瞻性、战略性的合作，比如说是否可以共同去打造产业互联网平台类似于这些，我们现在把这叫做产融科技，这个板块我觉得有很多可以交流的点。第三，成本。国联一直在做的是工业互联网，落到咱们农业上面就是遇到这样的竞争环境，农业上面结构性资金比较多，政策也比较多；如何结合农业的特殊政策，结合地方政府的政策，让源头的资金成本能够具备竞争力和相对优势，这是我们关心的第三个重点。

储雪俭：梁总刚刚三句话，第一要配套，第二要有平台，第三核心是成本。我相信前两句话他们都能回答，关系到成本就很敏感了，因为相对来讲李总、孙总以及吴总他们所代表的三家拿到的资金成本肯定是比不上大银行的成本。在这种情况下，我想问下李总、孙总以及吴总，你们怎么来应对刚刚梁总提出的问题？刚刚你们都讲了可以做生态，可以做链接，特别李总本身就是有这个平台，前两个问题我相信你们都能够赋能到，关键敏感的成本咋办？你们三位能不能就这个最困惑的问题聊一聊。

李耀：成本确实是我们面对服务对象时绕不开的话题。成本怎么做呢？在众邦银行来看，我们做生态连接的一方是大量的用户、客户，另外一方连接大量的同业，我们在全国大概有40~50家的合作机构，他们的成本比我们低，但我们数字化能力强，众邦银行是一个连接器。我们现在可以把很多低成本的资金聚集起来去供给给前方的需求方，这是为什么说我们众邦银行做生态很有特点的点。我们有很多方式，像联合贷、助贷、ABS等，甚至还包括各种各样的新型的资金合作，我们通过这个来解决成本问题，因为如果光靠自己，成本肯定是比较高的。

储雪俭：我的理解是李总他们这边出的方案，我不跟你单一讲成本，单一讲成本就没办法比；而是怎么来增加黏性、创造生态，从综合的成本来比，可能不是一个产品，而是多个产品的综合利率。

李耀：对，而且有可能不是众邦银行在后面出资金，后面有可能是头部的城商行，也有可能是股份行出资金，我们只是去撮合。

孙文：说到成本，还是得从它源头来看，因为毕竟对金融机构来说最大的成本是风险。资金成本对持牌的银行业金融机构来说，它是有很多同业的工具手段可以去拉低金融交易成本的。但是另外一块是我们累加在上面的，就是应对这个事情的风险和运营成本。运营成本可以用数字化提高效率的方式来降低，核心还是在风险层面上的应对风险成本。

对金融机构来说，从纯金融角度来看，一笔业务这个模式要不要做，首先取决怎么评估它的风险。第一，做这件事赚不赚钱，是不是给了融资方钱以后他能赚更多的钱，而不是利润在下降。原来一天产100万，比如说能赚2%的利润，现在我给了他钱，他扩大生产了以后降价了，利润率也下降了，甚至增加的这一部分利润都不够付我的资金利息钱，这种业务一定是很危险的。因为金融是个杠杆，对于一个盈利型的业务且比较好的收益情况下，加杠杆意味着利润越大，但是收益比较低的情况，一旦收益低于资金价格的时候，你的杠杆加大以后，它产生的作用也是反向的，反向会死得更快，这样的一个节奏。第二，对供应商而言，比如我们有时候讲动产质押这些手段，还要关心它的第一还款来源。第一还款来源是你拿到这个钱怎么真实的有效的在用，用了以后确实你的生产效益是提升了，比以前赚更多的钱了。我们九江银行的一个特点，就是要连接生态，融入到产业中去。九江银行的口号是从金融中来、到产业中去，我们一定是与产业共生的模式，也就是说我给你提供金融服务核心是希望你能活得更好，希望产业生态能活得更好。从这个角度来说，变到链接和生态共融的时候，我们都是战略关系、共生关系的时候，这时资本成本就是另外一个层面的题目了。否则纯粹谈融资的价格问题时，它是零和博弈，当你变成我们来共同做这个业务，我提供融资服务，你通过数字化的手段把这个事情做好，也能比以前活得更好；这种情况下，我们就是一个生态了，是一个开放共赢的生态，这个时候你业务做好了，我多收一定服务费（利息）也是可以的了。

吴冬亮：成本这个话题，对于金融机构来说是比较敏感的，但是在供应链金融里面我觉得也不是那么敏感，因为在座的有很多都是金融科技大佬。对于金融科技平台来说，成本是透明的，不管是收的平台费还是前端的成本费。以我们自己的平台为例，从平台成本上来说，一定是前端资金的成本，加上相应担保的费用，加上平台融资费用，由这三个部分固定组成，同时可能还会有仓储费、物流费、监管费，那些都非常低，可以忽略不计。我想说的就是两点：第一，成本一定要合理化，因为我们作为一个国企，不是以追逐高利润、高回报为目的。第二，在平台上要实现成本透明化，我觉得如果能做到合理化和透明化，同时能将资金够匹配到产业中去，以前端的资金成本和产业能够承受的成本进行相应的结合，这个成本的定价是不难的。当然，这对于供应链金融来说是第二步要考虑的问题，第一步要解决的问题还是能不能融到资金的问题；现在融资问题难的是更困惑产业发展金融服务的问题。

储雪俭：孙总、吴总两位的观点，一个是要有链的成本。孙总还提了结构化成本、风险价值，从风险价值考虑，可能给你很低的成本，看你不行了，他马上跑掉了，这种可能一时就成本讲成本，但是没有黏性，这不是我们今天讨论供应链金融的话题。我们今天要纠偏的是，你不能以单一的成本去讨论，或者单一的成本、单一的因素去做这件事，应该是要以“链”的思维，在“链”的基础上提供一种结构化的、相互有黏性的，又容易获得的且是合理的、透明的。大家捆绑在一起的，在一条“链”上，既增加了黏性，提升了相互的信任，给的又是合理的资金成本，共进、共退。接下来，我想问下梁总，他们如果这样给你钱，是不是你所期望的这么一种结果？

梁豪：是的，刚才我提成本的时候还想再加一句的，我觉得我们在成本方面也有一些实践性的思考，不能单纯的去倒逼说你源头成本必须给我降到多少，这个不现实，这是行业的问题，也是道理逻辑的问题。我们在成本上面也有三个方面的思考：第一，资源集结。从真正的资源集结上面，让最专业的人去集结资金、集结通道，这样我们就能够保证拿到的是行业里面具备竞争力的金融产品、服务产品。第二，在交易上面体现出更多的交易价值，去迭代一些交易产品，增加一些其他的金融手段；这对农户来说，在原有的大贸思维上面可能成本也有了更多的下降空间。第三，在服务的维度方面，比如说降低一些农户真正拿到的或者贸易商拿到的静默成本；我们在共同构建这么一个平台，在这个过程中把成本降下来。即便是随用随拿，随借随还，也能保证一个大的基础体量，而资金方也非常认可这样的。

从上面这三个维度层面来说，成本不是放到单环节上面，尤其在咱们现在以供应链思维来聊产业链，或者以产业链思维去组织供应链的时候，其实我们思考的点已经不是单纯的环节上面去盈利或者挣钱，甚至有的环节就是亏的，尤其是生产型服务产业链上面，有些环节可能就会倒挂。但是拉通到整体产业链的维度来看，它一定又是增值的。有没有这样的视角？有没有这样统一协同的节奏、统一的平台，去共同打造好金融产品进来理解和转化的这么一个路由器，这个是我们对于成本方面的思考，现在我们也做了一些突破性的进展，未来期待进各位大咖再深度性的交流，推进合作。

储雪俭：从刚刚几位嘉宾的发言来看，我的总结就是：能不能用信用来提高库存降本？能不能用信息来提高库存降本？在提供服务的时候，地方金融机构虽然给你成本比大行可能高了一点点，但是它可以打通你在整个链条上下游的信息，服务可以提供到下游，特别供应链有一个很著名的现象叫“牛鞭效应”，底下一旦有个风吹草动，作为金融服务的第三方，则可以在第一时间内穿透这条链传递到上游，这样可以有效降低风险的成本，从而提升综合利润率。

回归到今天的主题“新质生产力”，在经济下行期的时候，2022年我国把数据作为生产要素提出来，今天大家又在提数据能不能变成信用，在这样的大背景下，如何把银行原来单一看主体信用这种思维用数据信用、实物信用来对主体信用进行征信的这种场景，我们怎么来落地？请四位做总结性的发言，真正让企业通过数据来赋能产业，赋能企业挣到钱，这是最核心的。

梁豪：我前面在云养殖分享过程中，没有给大家拆的特别细。云养殖，这是我们在云工厂落地思路上面的实践，把原来的资产形成数据，把生产管理形成数据，在统一大市场的整体环境下，我们统一把大体量的养殖户形成平台化数据集成。储教授刚才也有提到数字化孤岛，很多企业现在想到的只是自己单个企业为了生产提升，搞了一定的数字化，而我们可以通过平台化、生态化把养殖户生产管理的数据传送回到我的中台，将数据变成资产，资产卖出去变为价值，我们给你提供场景，同时还可以链接资方来给你提供资金。

吴冬亮：刚才梁总说得非常好，因为他是做产业的，说白了也是做供应链方的，我们是做金融方的，没有供应链其实就没有金融，一定是要把供应链的数字化、信息化、平台化这几化进行相应的实现，才能实现原来我们常说的四流合一，也才能让资金方信任这一笔资产是真实的，是可以融到资的。我们联投资本今年开始在探索省级平台和地方做供应链区域平台的省地共建的工作，目前摸索出了一些门道，比如说襄阳牛肉面供应链、罗田的中药材供应链，我们都在做。从实践来看，我认为就是一定要保证供应链平台整体信息化的真实有效以及流通，能够让金融机构有相应的产品做上一定的对应、适配，同时提升相应的效率，解决产业链属上企业真实的资金需求，我觉得能够满足这些点，这个供应链金融就是可以形成规模，也是能够落地成功的。

孙文：数的信用、物的信用，这是非常明确的一个方向，因为我们所处的这个时代本身就是在一个不断被数字化的时代，可以说过去几十年我们正好经历了最伟大的时代，有句话说基于BTA算法的这些大数据比你自己还了解自己，这已经是不用去质疑的事了。接下来五到十年的风口方向，将是来自于5G、AI感知等这些大量应用技术的成熟，一定会带来万物互联，所有的“物”都会被数字化，所有的过程都会被数字化 ，我们肯定会进入到数字孪生大世界里面去。在这个背景下，大家不去拥抱、迎接这些信息技术，只会被时代淘汰掉。

从大的形势来说，对于“物的信用”和“数的信用”，不管什么机构最后都一定会走到接受它、认可它的时代中去。就好比十年前手机移动支付刚出来的时候，我们作为干银行科技的那会儿也是带着质疑来看它的，但今天你没有手机，出门什么都干不了了，所以我们一定会走到那个时代去。但在这个过程中，我觉得确实是有一个很长的过程，会有些波动，会有些错误的方向要去走，但是“数的信用”可能本身不在数字上面，而是在被万物互联，“物”被数字化的过程中，它原有的价值怎么被认定出来。

我们都知道资金和资产的流转产生主体信用，物的信用可能更多的还是在链接过程中“物”怎么在流转，怎么被整个产业生态的各方来认定它，来产生“物的信用”信用。而这个过程中，通过数字手段来链接这个生态就是非常有效的方式了。我们某个东西有什么价值，比如一瓶矿泉水有什么价值，那是只有喝它的人能鉴定出来。在供应链金融里面也是一样，只有整个生态都链接起来，都共同参与进来，在这个上面，这些物的流动过程的产生的“物的信用”才会被整个业态认定，这样的东西再穿透出来，大家才能非常肯定它的价值。总之，基础的万物链接、认定价值，这才是落地的一个非常可行的操作方案。

李耀：“物的信用”或者“数据信用”在金融里面叫做征信手段，是新的信用发现的手段。原来信用发现是看主体，现在信用发现多了。众邦银行一直在做互联网交易银行，我们总结叫交易银行，具体怎么做交易银行呢？我们称之为“343”：第一，“3”就是三位一体，一定要有一个供应链金融平台，在这个上面把信息汇集在一起。第二，要有大数据风控的能力，变成数据之后，一定是基于数据去分析各方面的风险。第三，对于金融机构而言，比较重要的就是资金的管控，账户怎么管控。有了“三位一体”之后就能做到四流合一，有了四流合一之后，最后我们称之为“三个可”：交易信息可见，交易背景可信，交易风险可控。有了这“三个可”，交易信用就成熟了，我们就可以按照交易信用去做授信，具体落地上我们也是按这个方向来做的。

储雪俭：非常好，三位一体，“343”，最重要的是可视、可控、可追。非常感谢四位老总们，有钱的、用钱的，对现状的理解，对数据的理解，并且给出了很好的建议，也有一些非常好的思想火花碰撞，希望我们这场对话能够给到在座哪怕有一丁点的启示，也是我们最高兴、最开心的事。上面提到的众邦银行、九江银行、湖北联投资本、国联股份冷链多多这四家企业的有关案例，在万联网及万联公众号上也有他们的介绍，更多具体的交流也可以联系万联网客服。

*以上内容根据万联网主办的“2024 新质生产力赋能大宗商品供应链创新发展论坛”嘉宾现场演讲的速记整理而来，未经嘉宾审阅，仅供行业人士参阅。

来源：万联网