数字供应链金融精准赋能小微企业，提供数字化、场景化、多元化的融资服务

近几年来，供应链金融对于小微企业和产业发展的促进作用愈发显著，各行各业通过有效应用供应链金融模式带动和促进企业纾困，持续发展。在这一过程中，数字化成为供应链金融发展的显著特征之一。金融机构需携手供应链金融中多个主体持续深化运用新技术，进一步扩大供应链融资覆盖面，从而为更多小微企业提供数字化、场景化、多元化的融资服务。

癸卯春节刚过，建筑行业的诸多小微企业便紧锣密鼓地投入新一年工作当中。“多亏了‘春节云梯’的‘雪中送炭’，让我们在年前快速从银行获得周转资金，一下子解决了公司的资金困境，年后开工我们干劲满满。”一位近期获得中企云链云租融资服务的建筑供应商告诉《金融时报》记者。

“春节云梯计划”是中企云链近期联合多家银行推出的一项为建筑行业小微企业纾困的数字供应链融资服务。岁尾年初，一些建筑行业的小微企业一方面要应对原材料、人员工资结算等多个款项集中支出；另一方面也面临着应收账款结算周期长、回款慢的困境，资金周转成为急需解决的难题。

“由于节前时间紧资金急，第一次在我们云租平台上提出融资服务的小微供应商由于对贷款流程不熟悉，准备材料容易急中出错，导致实际贷款投放效率无法满足预期。”中企云链相关负责人表示。

为解决建筑小微企业所面临的经营压力大、年底现金流不足的问题，中企云链旗下云租与多家银行多管齐下加快贷款审核流程，在风险可控的前提下，本着实事求是的原则从平台数据校验审核着手，进一步提高审核效率。

中企云链通过云租平台提升小微企业融资服务效率，是数字供应链金融服务的一个缩影。近几年来，供应链金融对于小微企业和产业发展的促进作用愈发显著，各行各业通过有效应用供应链金融模式带动和促进企业纾困，持续发展。在这一过程中，数字化成为供应链金融发展的显著特征之一。

作为数字经济和实体经济转型的重要组成部分，供应链金融是拉动产业数字化、带动产业链稳定发展的重要抓手。中国人民大学商学院教授宋华认为，2022年，供应链金融显现出一些新的创新和突破。数字信用是其发展的一个关键词。当前，应用数字化技术强化供应链金融参与主体的信用画像和管理，已经成为目前供应链金融开展的主要工具和手段，围绕供应链金融开展一系列从硬件到软件的建设，也是各行各业打造数字基础设施的主要举措。

实际上，供应链金融是一种需要多方协作的融资模式，多个参与主体共同构成了供应链金融生态，包括资金需求方、核心企业、金融机构、金融平台服务方、提供技术服务的底层技术支持企业以及监管机构等。

有业内人士表示，现阶段主流供应链金融模式主要依赖于核心企业提供信息支持，存在多层级、断链、用户响应滞后、库存分散、多渠道履约与交付等问题。如果没有核心企业的担保增信，金融机构对下游经销商的采购融资缺乏推广的意愿和能力。此外，大部分与核心企业的直接关联度比较低的中小企业，由于信息不对称和数据孤岛的存在，金融机构识别核心企业信用大多仅能涉及一级供应商或一级经销商，难以对供应链上的第二层乃至第三层企业形成有效覆盖。

数字技术的加持有助于解决这一问题。实践证明，数字供应链金融能够帮助核心企业和金融机构，用资金扶持上下游的供应商和经销商体系，破解传统供应链金融服务困境。

上述中企云链有关负责人表示，在数字供应链金融平台上，主体信用进行供应链产业链上的信用传递，能在不改变原有应收账款账期的前提下，将供应商的应收账款通过电子债权凭证完成核心企业确权，并且根据企业实际贸易需求进行拆分、流转，或到银行等金融机构融资，并以核心企业的授信价格融资，降低供应商融资成本。

近年来，国企、央企注册增资商业保理公司纷纷搭建数字供应链金融平台。这从侧面反映出越来越多的企业意识到供应链金融的重要性，通过商业保理公司或数字供应链金融平台为自身供应链体系中的合作伙伴和中小微企业提供供应链金融服务。

在宋华看来，从基础设施建设来看，在夯实产业供应链以及产业互联网的基础上，强化产业数字化建设将成为各行各业供应链金融发展的共识，在此基础上形成综合技术赋能、多元数据整合、政企银数据协同的管理局面。大型企业应当建立一体化的数字供应链，实现业务的数据化，同时协助将数字业务化，将整合的、高质量的、多元校核的数据提供给投资方，将更多、更低利率的资金引流到产业供应链中，助力供应链高质量发展。

金融是小微企业持续发展的血脉。对于金融机构而言，通过服务与技术创新能够持续推动供应链金融发展。在数字化发展日益深入的当下，金融机构需携手供应链金融中多个主体持续深化运用新技术，进一步扩大供应链融资覆盖面，从而为更多小微企业提供数字化、场景化、多元化的融资服务。

有业内人士表示，一方面，金融机构应当通过创新服务模式，积极构建数字化的供应链金融平台，将数字化供应链金融与内外部数据结合，利用数据流、资金流的闭环管理构建大数据风控模型，识别和满足中小微企业的融资需求。此外，持续提升金融机构对供应链运行过程中信息的获取和运用能力。鼓励金融机构将物联网、区块链等新技术嵌入到交易环节，运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平。

来源：金融时报-中国金融新闻网 作者：记者 陈彦蓉

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